הלוואה בריבית קבועה או משתנה?
הרבה אנשים מתייעצים איתי לגבי הלוואות שהם לוקחים למטרות שונות. ואז תמיד עולה השאלה איזו הלוואה לקחת? בריבית קבועה או משתנה?
קודם כל זה מאד תלוי בטווח הזמן של ההלוואה, למה אתם משתמשים בכסף וגם מקור ההחזר שלכם להלוואה. כלומר זה מאד פרטני ודורש ייעוץ ספציפי. אבל באופן כללי אני יכול לאמר :
...
בהלוואה בריבית משתנה (על בסיס פריים) - הריבית משתנה ולכן גם ההחזר יעלה או ירד בהתאם. אז יש פה סיכון מסויים. עכשיו, צריך להעריך האם הריבית צפוייה לרדת, לעלות או להשאר באותה רמה פחות או יותר. אם היא צפוייה לרדת לדעתכם אז ריבית משתנה טובה לכם כי אז ההחזר ירד. אם היא תעלה גם ההחזר יעלה וזה כבר פחות משתלם.
איך אפשר להעריך מה יקרה עם הריבית - את כבר אתן בהסבר אחר.
בהלוואה בריבית קבועה - הסיכון נמוך יותר משום שההחזר הבסיסי קבוע אבל יש לו הצמדה למדד שגם הוא מרכיב לא ידוע. בשנים האחרונות המדד בישראל עומד על 3% בממוצע (אז אפשר להוסיף את זה לריבית ולעשות חשבון).
אז העקרון הבסיסי עבורכם הוא עד כמה אתם מוכנים להסתכן. מי שלא רוצה להסתכן ורוצה להיות בצד הבטוח יקח הלוואה בריבית קבועה ומי שמוכן להסתכן מעט יותר יקח הלוואה בריבית משתנה.
בכל מקרה אני ממליץ תמיד להתייעץ לפני שלוקחים את הלוואה
עמית לוי יועץ פיננסי
