יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום ריקי,

שאלה מצויינת.
כדי לעודד את הציבור לחסוך לתקופת הפנסיה, המדינה נותנת לנו הטבות מס. שהמחיר שלהם הוא "נעילת" החיסכון הפנסיוני לתקופת הפנסיה. או במקרה של קרן השתלמות לשש שנים.
כדי למנוע משיכה לפני הזמן, הטילו עליה קנסות כבדים.

קורה שאנחנו מגלים, שהתוכנית בה בחרנו לפני חמש, עשר ולפעמים יותר שנים, כבר אינה מתאימה, ואנחנו מעדיפים לעבור לתוכנית אחרת, שמתאימה לנו יותר.
קורה שאנחנו מגלים, שהגוף המנהל את הכסף מתחיל לזייף בביצועים, או לוקח מחירים יקרים מידי על השירות.

מה עושים?
למשוך את הכסף ולהפקיד בתוכנית החדשה אי אפשר: נאבד זכויות ונקבל קנס.

כדי לאפשר את ההעברה של הכספים והזכויות, בנו מנגנון של ניוד שיודע לשמור על הסימון של הכספים (ותק, תגמולים או פיצויים, הוני או קצבתי, קצבה מזכה או מוכרת ועוד).

למנגנון הזה יש כללים שמגדירים את הניודים האפשריים, ואת אילו שאינם אפשריים.

חשוב לעשות את הניוד בזהירות:
לוודא שכל הזכויות שנצברו, לא נפגעות בגלל דברים שהתפתחו במשך השנים והחברה החדשה מחריגה אותם.
לוודא שהניוד נעשה בצורה חלקה ושאם חס וחלילה, בדיוק במעבר, קרה מקרה שצריך להפעיל את הביטוח שיש בפנסיה, לא יקרה מצב שאת נופלת בין הכסאות וכל גוף מנהל שולח אותך אל הגוף השני.
לוודא שאף סימון של הכספים לא הלך לאיבוד.

ההמלצה החמה שלי היא לעשות ניוד רק עם סוכנת פנסיונית צמודה, שתדע לשאול את השאלות הנכונות, ולטפל בניוד בצורה מקצועית.

0538989767