יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום יונה,

ההמלצה להפסיק להפקיד לקרן הפנסיה הותיקה דורשת בחינה מעמיקה, בהתחשב במספר גורמים:

1. סוג הקופה ושיטת חישוב השכר הקובע:
בקרנות פנסיה ותיקות, הקיצבה היא אחוז לא של שכר אחרון, אלא של שכר קובע, שמחושב בשיטות שונות, לרוב לפי שיטת הממוצעים או ממוצע שלוש השנים האחרונות.
המשך הפקדות, בפרט אם בשנים הראשונות היה לך שכר נמוך, עשוי להעלות את השכר הקובע, ולהשפיע בצורה משמעותית על הקצבה העתידית.
2. ביטוחים:
במקרה של נכות, הקרן משלמת לך את השכר כאחוז מהשכר הקובע, במידה ואין לך ימי מחלה. יש לבדוק כמה ימי מחלה צבורים יש לך. והאם יש משמעות לביטוח הנכות.
3. השפעת המצב הבריאותי והמשפחתי:
כגרושה, חשוב לקחת בחשבון שלאחר התחלת קבלת קצבה, במקרה של פטירה, הילדים לא יקבלו מאום.
הפסקת ההפקדות עכשיו ומעבר למכשירים אחרים, יכול לאפשר לך קצבה שתהיה אולי נמוכה יותר, אבל עם הבטחה של תשלום לילדים במקרה של פטירה מוקדמת.

המלצתי היא לבצע בדיקה מקיפה של המצב הפנסיוני הכולל שלך, כולל:
- בדיקת התנאים המדויקים של הקרן הותיקה שלך
- חישוב ספציפי, לפי היסטורית ההפקדות שלך, על ההשפעה של המשך הפקדות על השכר הקובע
- בחינת מצב ימי המחלה הצבורים והכיסוי הביטוחי
- בחינת אפשרויות נוספות להבטחת עתיד הילדים

הגעה ל-70% זכויות בקרן פנסיה ותיקה היא צומת החלטה שאני ממליצה ללכת לאשת מקצוע להתייעצות
העלות מחזירה את עצמה בהשפעה הכלכלית של הייעוץ.

0538989767