יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום דליה,
אפשר לעשות בערך, ואז 200,000 ש"ח זה סכום נכון כמו כל סכום אחר.
לעובדים בשיטה הזו הסכום בדרך כלל מספיק, כשהוא נגמר - מפסיקים לקנות. ומחכים עד שיחסך כסף חדש.

אפשר לעשות את רכישת הדירה בשיטה יותר מתודולוגית,
זה קצת פחות ספונטני, אבל השקעת העבודה מראש, חוסכת הרבה כסף בהמשך.

מתחילים בבניית תקציב חודשי - ורואים לאיזו משכנתא אפשר להתחייב.
יש פה שתי מוטיבציות הפוכות:
מצד אחד נשאף שההחזר יתפרש על כמה שפחות שנים - כדי לשלם כמה שפחות ריבית,
ומצד שני נרצה שישאר לנו מרווח נשימה בתקציב החודשי, כלומר שההחזר לא יהיה גדול מידי, ואת זה עושים ע"י פרישה ליותר שנים.
ככל שסכום המשכנתא יהיה נמוך יותר - פחות החזר חודשי, אבל כמו שרשמת חשוב להשאיר כסף נזיל בצד.

יש את הההוצאות הראשוניות של הדירה (מיסים, עו"ד, הובלה, שיפוץ ראשוני) שמעריכים אותם בכ-10% מערך הבית, את יכולה לדייק את הסכום כשתהיי בתוך התהליך.
(לגבי ריהוט, למרות שזה לא פופולארי, לא חייבים את הכל חדש בהתחלה, אפשר למצוא ביד 2 מציאות שיעזרו לגשר על התקופה הראשונה, ואת המטבח והאמבטיות אפשר לעשות בשלבים).

יש כסף נזיל שאת רוצה שיהיה זמין למשפחה, לכל מיני מקרי קצה רעים שאינם בשליטתינו, למשל אבטלה או מצב בריאותי וכו'. למקרים האילו נהוג להשאיר בין 6-12 משכורות נטו.
אני חושבת שלא כל הסכום חייב להיות כסף שממש יושב ומחכה בצד בקרן כספית או בפקדון בנקאי. חלקו יכול להיות במסגרת אשראי גבוהה על החשבון, שלא משתמשים בה, אבל כשיש בעיה יש זמינות של הכסף. וחלקו יכול להיות בקרן השתלמות שהמוטיבציה לא להשתמש בה, אבל אם אין ברירה זו אופציה פחות גרועה.

לגבי החיים עצמם, בלי קשר לדירה ולמשכנתא, אני נוהגת לעשות ללקוחותי טבלת יעדים כלכליים, זה סיעור מוחות מעניין בין בני הזוג שבו הם מדייקים את העדיפויות שלהם, ואני עוזרת להם לבנות את מפת הדרכים להגיע לשם.

0538989767