יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום כנרת,

מניחה מהשאלה שאת עצמאית.
החיסכון הפנסיוני מיועד לתת מענה למקרים של הפסקת ההכנסות מעבודה מסיבות של הגעה לגיל פרישה, אבדן כושר עבודה, ותמיכה בשארים במקרה של פטירה מוקדמת.
כדי לעודד אותנו להפריש לתוכנית הפנסיונית, יש גם הטבות מס על ההפרשות, שחוסכות בתשלומי המס. ההטבות מוגבלות בתקרה, במקרה שלך, 1,800 ש"ח למשכורת של 8,000 ש"ח זה מעבר לתקרה. 
יש יתרונות מס מובהקים בהפקדות לקרן השתלמות, וממליצה להפקיד אליה, אם אפשר בנוסף.
גם בהפקדות לקופת גמל להשקעה יש יתרונות: נזילות הכספים, והטבות מס במשיכת הכספים כקצבה בפרישה, ולכן גם זו אופציה רלוונטית.
לכל לקוחה אני בונה תוכנית אישית לחלוקה אופטימלית של החיסכון בין התוכניות השונות, לפי גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, ויעדים כלכליים. אין תשובה אחת לכולם, ולכל אחת התוכנית תהיה קצת שונה.
אשמח לעזור.

0538989767