להוציא מהביטוח יותר: איך נדע להתאים לעצמנו את הביטוח?
מול העלייה ביוקר המחיה והזינוק בעלויות ביטוח הרכב טוב לדעת שיש לא מעט פעולות והחלטות שיוזילו את מחיר הביטוח. איך זה קשור לסוג הנהג שאתם, למאפייני הרכב שתרצו לבטח ואפילו לביטוח צד ג’ לרכב? מדריך רז מור
בחודשים האחרונים, לבטח מתחילת מלחמת "חרבות ברזל", יותר ויותר ישראלים שואלים את עצמם איך אפשר לחסוך ומאיפה אפשר לקצץ.
לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, הכלכלה הישראלית התכווצה ב-2023 והמשיכה להתכווץ במלחמה. מעבר לכך, רבים מרגישים שיוקר המחיה ממשיך לעלות, גם אם זה לא בא לידי ביטוי מהותי בינתיים בנתונים בעיקר עקב ירידה במחירי הדירות. המחירים של פריטים כמו פירות וירקות, אוכל בכלל, אכן עולים ואנשים מחפשים "כיסי שומן" בתקציבים המשפחתיים כדי לעבור את התקופה הלא פשוטה הנוכחית.
אחת ההוצאות שנבחנות היא ביטוחי הרכב: לאחר התייקרות של 13.6% ב-2022, צפויים להתפרסם בקרוב נתונים רשמיים של התייקרות הביטוחים בתחום זה ב-2023. ההערכות מדברות על התייקרות של לא פחות מ-23%. זה קרה בעיקר בגלל גאות חסרת תקדים בגניבות הרכב (זינוק של 35% ברבעון הראשון של 2024, לעומת הרבעון השלישי של 2023) - אבל גם המחסור בחלקי חילוף והעלאת מחירי הדגמים החדשים תרמו את שלהם להתייקרות.
עם זאת, אין טעם לשבת ולקונן על מר גורלנוכשאפשר לקום, להתאים את ביטוח הרכב במדויק לצרכינו ובכך להוזיל משמעותית את העלויות. לכן, אם גם אתם מחפשים דרכים להוזיל את ביטוח הרכב, לפניכם 5 עצות מעשיות:
- מאפייני נהג/ים
חברות הביטוח קובעות את מחיר הפוליסה בהתאם למגוון רחב של פרמטרים, בהם מאפייני הנהגים. הקו המנחה, בכל הפרמטרים, הינו שירידה בסיכון שלוקחת על עצמה החברה המבטחת שווה הוזלה במחיר הפוליסה - ולהיפך. כדי לשלם פחות עדיף שיהיה רק נהג אחד לרכב המבוטח, רצוי מבוגר מעל גיל 45, רצוי עוד יותר - נהגת. כל אלו, לפי הסטטיסטיקות המונחות בפני חברות הביטוח, מקטינים את הסבירות לתאונה ומשום כך שווים הפחתה במחיר הביטוח. לעומת זאת, נהגים צעירים, חדשים או עם עבר עשיר של תאונות ואירועי ביטוח, מעלים את הסבירות לתאונות ולכן מעלים את מחיר הפוליסה.
גם היקף הנסועה, קרי: מספר הקילומטרים שהרכב נוסע מדי שנה, עשוי להשפיע על מחיר הפוליסה. עובדה: חברות ביטוח רבות מציעות כיום ביטוחי רכב המבוססים על תשלום מופחת לנהגים שמתחייבים לעמוד בתקרת קילומטרים שנתית נמוכה.
לא חייבים להשלים עם ייקור הפוליסה עקב הכללת נהג צעיר ברשימת הנהגים המותרים לנהיגה ברכב המבוטח. חברות הביטוח מציעות לכם כיום לשלם פחות ורק על "חלונות זמן" שבהם הנהגים הצעירים כמעט בוודאות ישתמשו ברכב. למשל, חיילים בסדיר שיוצאים הביתה בסופ"ש.
- מאפייני רכב
מחיר פוליסת הביטוח נגזר בין השאר ממחיר הרכב (רכב יקר - פוליסה יקרה), אבל גם מהיסטוריית התאונות של הרכב וממערכות הבטיחות המותקנות בו. היעדר מערכות בטיחות אקטיביות, שמתערבות בנהיגה בעת מצוקה כדי למנוע תאונה, עלול להוביל לייקור הפוליסה, בעוד הימצאותן ברכב עשויה להוזיל אותה.
- סוג הכיסוי הביטוחי
בביטוח רכב קיימים שלושה סוגי בטוחים: חובה, צד ג’ ומקיף. ביטוח חובה, כנרמז משמו, הוא ביטוח חובה שבלעדיו אסור לנהוג על כבישי ישראל. ביטוח החובה מעניק כיסוי לפגיעות גוף לכל המעורבים בתאונה עם הרכב המבוטח.
ביטוח צד ג’ לרכב וביטוח מקיף הם ביטוחי רשות, אך מומלץ מאוד לבחור ולרכוש אחד מהם בנוסף לביטוח חובה. בחירה זו צפויה להשפיע מהותית על מחיר פוליסה, מאחר שביטוח צד ג’ לרכב מצומצם מבחינת היקף הכיסוי בהשוואה לביטוח מקיף ולכן גם זול בהרבה ממנו. בעוד שביטוח צד ג’ מספק כיסוי לפגיעות רכוש במעורבים אחרים בתאונה, שאינם הרכב המבוטח, ביטוח מקיף מספק בנוסף לכיסוי צד ג’ גם כיסוי נזק לרכב המבוטח עצמו, כמו גם כיסוי מלא למקרי גניבה ו"טוטאל-לוס", מצב שבו הנזק לרכב עומד לפי הערכת שמאי על 60% או יותר.
לכן, אם יש לכם רכב ישן ואתם גרים בסביבה עירונית שבה הסיכוי לתאונות קלות גבוה, ייתכן שאתם יכולים להסתפק בביטוח צד ג’ לרכב ולספוג עלויות אם ייגרם נזק לרכב שלכם. אם, לעומת זאת, יש לכם רכב חדש או אפילו כזה ששווה מעל 80 אלף שקל, החיסכון שתשיגו בוויתור על ביטוח מקיף עלול לצאת בהפסדכם בתרחישי תאונה ולבטח גניבה. עם הזינוק שהזכרנו בגניבות רכב בישראל לא בטוח שזה ניהול סיכונים חכם מבחינתכם
- השתתפות עצמית
כל פוליסת ביטוח רכב כוללת סעיפי השתתפות עצמית, סכום כסף מוגדר מראש שתשלמו מכיסכם במקרים של התרחשות אירועי ביטוח המחייבים את הפעלת הפוליסה. חלק מחברות הביטוח ירשו לכם להוזיל את מחיר הפוליסה בתמורה לייקור ההשתתפות העצמית, או לייקר את הפוליסה בתמורה להוזלת ההשתתפות העצמית. מה כדאי? תלוי בכם. אם אתם נהגים צעירים או לא זהירים במיוחד, אל תייקרו את ההשתתפות העצמית. אבל אם אתם נוהגים ללא רבב כבר שנים, ייתכן שיש כאן מהלך שכדאי לכם להביא בחשבון.
- הטבות דיגיטליות
התאמת הביטוח לצרכים שלנו פירושה גם חוויית רכישה מלהיבה שבה אתם, המבוטחים, עונים על שאלות ואוספים הטבות אונליין. זו החוויה שמזומנת לכם בביטוח 9, שגם מבטיחה לכם מחיר סופי בשקיפות מלאה כבר באתר, ללא מיקוח מיותר.
בביטוח 9 אתם מקבלים הנחות מיידיות אונליין אם הרכב שאותו אתם מעוניינים לבטח נסע מספר נמוך של קילומטרים, אם הצהרתם על עבר ביטוחי נקי ב-6 השנים האחרונות, אם תסכימו לצלם את הרכב בסטילס ובווידיאו, אם אתם עובדים מהבית לפחות יום בשבוע, אם יש לכם דירה בבעלותכם, אם יש לכם ילדים מתחת לגיל 12 וכמובן - אם רכשתם ביטוח רכב אונליין.
כמו כן, אם אתם מבטחים רכב חדשתקבלו בביטוח 9 כיסוי חלפים מקוריים ללא עלות, תוספת שווי רכב עד 15% ללא עלות בטוטאל-לוס או גניבה ושדרוג כיסוי שמשות לשמשות מקוריות, ללא תוספת תשלום. ההטבות האלו יינתנו בפוליסות ביטוח לרכבים חדשים בשווי עד 200 אלף שקל, בשנתון הנוכחי והקודם.
מחדשים ביטוח רכב בביטוח 9? תקבלו הנחה של ₪100 במחיר אם תזמינו חבר שגם הוא ירכוש ביטוח. אם בבעלותכם רכב חשמלי, תקבלו בביטוח כיסוי נזקים לעמדת הטעינה וכיסוי שירותי דרך וגרירה, גם אם תתרוקן לכם הסוללה וכמובן אם אין לכם גלגל רזרבי עקב מיקום הסוללה מתחת תא המטען.
בשורה התחתונה, המתכון המנצח מבחינתכם להוזלת מחיר ביטוח הרכב כולל מחשבה אקטיבית ויצירתית מצידכם בשילוב עם בחירה בחברת ביטוח דינמיתועמוסת הטבות.
עע.jpg)
