הכנה כלכלית להורות: מה צריך לדעת לפני הולדת ילד?
כותב המאמר הינו משה ועקנין מאשקלון, מומחה לתכנון פיננסי ומשכנתאות, והמייסד והבעלים של אור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים. אילו שיקולים כלכליים מומלץ לקחת בחשבון?
הכנה כלכלית להורות היא אחד הצעדים החשובים ביותר לפני הולדת ילד, ולעיתים קרובות היא נדחקת לשוליים אל מול ההתרגשות וההכנות הפיזיות. עם זאת, הבנה ותכנון מוקדם של ההיבטים הכלכליים יכולים להפחית משמעותית את הלחץ ולהבטיח התחלה רכה יותר לתא המשפחתי המתרחב.
הנה מה שחשוב לדעת ולתכנן לפני הולדת ילד:
1. הבנת ההוצאות הצפויות (ואלו שלא חשבתם עליהן):
-
הוצאות חד פעמיות ראשוניות:
- ציוד ראשוני לתינוק: עגלה, מיטה, שידת החתלה, סל קל/כיסא בטיחות לרכב, אמבטיה, בקבוקים, משאבת חלב (אם רלוונטי). עלויות אלו יכולות להגיע לאלפי שקלים.
- הכנת חדר/פינה לתינוק: רכישת רהיטים, צבע, עיצוב.
- הכנה לפני לידה: קורס הכנה ללידה (אם פרטי), בגדי הריון, בדיקות פרטיות ועוד.
-
הוצאות חודשיות שוטפות:
- מזון: תמ"ל (תרכובת מזון לתינוקות) אם לא מניקים, או תוספת עלויות מזון לאם המניקה. בשלב מאוחר יותר – מזון מוצק.
- החתלה: חיתולים ומגבונים הם הוצאה משמעותית קבועה.
- ביגוד: בגדים קטנים שצריך להחליף במהירות עם הגדילה.
- מוצרי היגיינה וטיפוח: משחות, שמפו, סבון.
- צעצועים וציוד מתפתח: ככל שהילד גדל, צרכי המשחק וההתפתחות משתנים.
- בריאות: ביקורים אצל רופאים מומחים, תרופות, אולי ביטוחים נוספים.
- מסגרות חינוכיות: עלות מעונות יום, מטפלת, גני ילדים (מגיל 3). זוהי הוצאה עצומה, במיוחד בשנים הראשונות.
- בייביסיטר: אם ההורים מעוניינים להמשיך בחיי חברה או בילויים.
-
הוצאות בלתי צפויות: מחלות, צורך בטיפולים מיוחדים, החלפת ציוד שבור.
2. תכנון תקציב משפחתי מחודש:
- מיפוי הכנסות והוצאות נוכחיות: לפני הלידה, עברו על כל ההכנסות וההוצאות שלכם.
- הערכת ירידה בהכנסות:
- דמי לידה: המוסד לביטוח לאומי משלם דמי לידה, אך הם לרוב נמוכים מהשכר המלא, ותקופת התשלום מוגבלת (כ-15 שבועות, עם אפשרות להארכה בתנאים מסוימים).
- חופשת לידה ללא תשלום: אם אחד ההורים בוחר להאריך את חופשת הלידה מעבר לתקופה הממומנת.
- הפסקת עבודה: אם אחד ההורים מחליט להישאר בבית לטפל בתינוק, הדבר משמעותו ירידה דרסטית בהכנסה המשפחתית.
- הכנסות נוספות: קצבאות ילדים מהביטוח הלאומי (סכום קבוע המשולם עבור כל ילד).
- בניית תקציב חדש עם ההוצאות וההכנסות הצפויות: קבעו כמה כסף יש לכם זמין לאחר הלידה וכמה תוכלו להקצות לכל סעיף.
3. בחינת זכויות והטבות:
- דמי לידה: וודאו שאתם זכאים ומוכנים להגיש את הבקשה במועד.
- מענק לידה: סכום חד פעמי המשולם על ידי הביטוח הלאומי לאחר הלידה.
- קצבת ילדים: קצבה חודשית המשולמת על ידי הביטוח הלאומי עבור כל ילד.
- הקלות מס / נקודות זיכוי: אבות ואמהות זכאים לנקודות זיכוי במס הכנסה המפחיתות את גובה המס.
- זכויות סוציאליות במקום העבודה: בדקו מהן זכויותיכם כהורים טריים (שעות הנקה, ימי מחלה לטיפול בילד).
4. חיסכון וקרן חירום:
- בניית קרן חירום ייעודית: לפני הלידה, נסו לצבור סכום כסף משמעותי שיוכל לשמש כ"כרית ביטחון" לתקופה הראשונה (לפחות 3-6 חודשי הוצאות). זה יסייע להתמודד עם הירידה בהכנסות וההוצאות הבלתי צפויות.
- חיסכון לילד (ארוך טווח):
- חיסכון לכל ילד (מטעם המדינה): תוכנית ממשלתית שבה המוסד לביטוח לאומי מפקיד כסף עבור כל ילד מדי חודש בקרן/קופת גמל (בבנק או בבית השקעות) לבחירת ההורים. חשוב לבחור את מסלול ההשקעה המתאים.
- פתיחת תוכניות חיסכון נוספות: אם יש לכם יכולת, שקלו לפתוח תוכניות חיסכון פרטיות או קופות גמל להשקעה על שם הילד (או על שמכם עבורו) לצורך מימון לימודים, חתונה, או סיוע ברכישת דירה בעתיד.
5. בחינת ביטוחים קיימים וחדשים:
- ביטוח חיים: וודאו שיש לכם ביטוח חיים מספק שיספק הגנה למשפחה במקרה של מוות חלילה של אחד ההורים.
- ביטוח אובדן כושר עבודה: וודאו שאתם מבוטחים באופן מספק מפני אובדן כושר עבודה, שיגן על ההכנסה המשפחתית במקרה של נכות או מחלה.
- ביטוחי בריאות וסיעוד: בדקו את הכיסויים הקיימים בקופת החולים ובביטוחים הפרטיים, והאם הם מתאימים לצרכים החדשים של ילד.
6. שיתוף והיערכות זוגית:
- שיחה פתוחה וכנה: שוחחו עם בן/בת הזוג על כל ההיבטים הכלכליים, החששות והציפיות.
- חלוקת תפקידים ואחריות: החליטו מי יהיה אחראי על ניהול התקציב, המעקב אחר ההוצאות וקבלת ההחלטות הפיננסיות.
- הערכות לשינויים באורח החיים: לידת ילד משנה משמעותית את אורח החיים, ובהתאם גם את ההוצאות על פנאי, בילויים ונסיעות. היו מוכנים לצמצום בתחומים אלה.
הכנה פיננסית טובה לפני הלידה לא תמנע את כל האתגרים, אך היא תעניק לכם בסיס יציב יותר ותאפשר לכם להתמקד בגידול הילד ובשמחה שבהורות.
(חלק מהמידע, נכתב בעזרת תוכנת AI של גוגל)
יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי - משה ועקנין? כנסו!
054-7517001 המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי הדף העסקי שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
