תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום שקד,

1. קרן פנסיה ותיקה: שם כולל לקרנות פנסיה שנפתחו החל מהקמת המדינה ואף לפני כן, והיו רובן בבעלות ההסתדרות, או גופים ממוסדים אחרים. הפנסיה שיקבל או מקבל העמית אינה תלויה בצבירת הכסף, אלא בזכויותיו לפנסיה על פי התקנון, ולכן השם הכולל לקרנות האלו הוא "קרנות זכויות"

בשל הדאגה מגרעונות הולכים ותופחים בקרנות אלו הן נסגרו לקבלת עמיתים חדשים בשנת 1995. בשנת 2003 כשהחלו להתממש תחזיות הגירעון בקרנות אחדות, כל הקרנות ההסתדרותיות הולאמו בידי הממשלה, והן מנוהלות כיום בידי גוף סטטוטורי הנקרא "עמיתים". בהלאמה התחייבה הממשלה לממן את כל הגרעונות העתידיים של הקרנות, ובתמורה הונהג תקנון אחיד, הועלתה הפרמיה החודשית, והושתו דמי ניהול גבוהים על הקרנות.

תנאי הפרישה בקרנות אלו קשיחים: יש מסלול פרישה ברירת מחדל 60% לאלמנה (לאחרונה הועבר בכנסת חוק המעניק זכות זהה גם לאלמן) ואיסור מוחלט על משיכת פיצויים מהקרן, כתנאי לקבלת קצבה.

בשורה התחתונה הפנסיות שמשלמות הקרנות הותיקות טובות בהרבה ביחס לקרנות החדשות, אבל עם התניות אכזריות משהו - אם בן הזוג הלך לעולמו לפני הפנסיונר, "הלך הכסף". אם הפורש אלמן/ה ואין לו בן/בת זוג גם אם נפטר חודשיים לאחר תחילת קבלת הפנסיה כנ"ל.

אפשר להרחיב המון אבל זה בתמצית, ובכל מקרה, כרגע בכל מקרה אין אפשרות להתקבל לקרנות אלו.

קרן פנסיה חדשה: קרנות הפנסיה החדשות נפתחו במקביל לסגירת הקרנות הותיקות לקבלת עמיתים חדשים. ההבדל העיקרי ביניהן לקרנות הותיקות הוא בהתחייבות לפנסיה. בקרן החדשה אין כל התחייבות לתשלום פנסיה בגובה נתון לגיל פרישה, הקצבה שיקבל הפורש תלויה בכמות הכסף שיצבור שממנו תיגזר הקצבה בהתאם למסלול שיבחר ולתנאים שישררו בקרן בעת פרישתו. לכן השם הכולל לקרנות אלו הוא "קרנות תשואה".

יש היום הרבה קרנות, והתחרות ביניהן בצירוף התערבות משרד האוצר הביאה לירידה תלולה בדמי הניהול

כמובן שלעמית פעיל בקרן, יש זכויות ביטוחיות הנובעות מתקנון הקרן והביטוח ההדדי בין עמיתיה, בעלויות זולות בהרבה מהעלות בפוליסות ביטוח.

מסלולי הפרישה מגוונים בהרבה ועונים על מרבית הבעיות ביחס ליורשים הקיימות בקרנות הותיקות.

גם כאן, קצרה היריעה אבל זה בתמצית.

0507519012