תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום נתנאל

רבים מתלבטים בשאלה שהעלית. בעיקרון, החיסכון לפנסיה מיועד בדיוק לזה - פנסיה.

החיסכון הפנסיוני הרגיל בישראל מתחלק לשני חלקים עיקריים:

1. "תגמולים": מורכבים מתשלום העובד והמעסיק בחלקים כמעט שווים, למשל עובד 6% מהשכר ומעסיק 6.5% מהשכר. צבירת התגמולים ניתנת למשיכה כפנסיה החל מגיל 60. מכל פדיון בסכום חד פעמי מהתגמולים ינוכה מס של 35%, דבר שהופך את זה ללא כדאי בכל מצב.

2. "פיצויים": על פי חוק, בסיום העבודה בפיטורים או פרישת גיל, המעסיק מחויב לשלם לעובד פיצויים בגובה שכר חודשי לכל שנה. לצורך כך המעסיק מפריש לפיצויים בין 6% ל - 8.33% מהשכר. כעיקרון, פיצוים שמשולמים לעובד  מוגדרים כהכנסה מעבודה אבל יש פטור בגובה 13,750 ש"ח לשנה. 

לדוגמה: צבירת פיצויים בגין תקופת עבודה של 10 שנים - 200,000 ש"ח. מהם 137,500 יהיו פטורים ממס במשיכה ו - 62,500 יהיו חייבים במס.

איך מטפלים בפיצויים? בסיום עבודה המעסיק ממלא את חלקו בטופס 161 בו מפורטים סכומי הפיצויים העומדים לרשות העובד ומעביר את זה לעובד שימלא את בחירותיו - האם להשאיר את הפיצויים לפנסיה (רצף קצבה) או למשוך אותם לחשבון הבנק כפיצויים פטורים או חייבים.

לסיכום: משיכת פיצויים בסיום עבודה מקטינה את החיסכון הפנסיוני ובעקבותיו את גובה הפנסיה בכ - 40%. מומלץ להשתמש במקורות אחרים לסגירת המינוס.

0507519012