שלום לשואל, צריך להבין משכנתא זו הלוואה, הלוואת משכנתא בעיקרון זו הלוואה והלוואות מתכננים לא לוקחים ללא תכנון, תכנון ההלוואה צריכה לענות על מטרת ההלוואה, תקופת ההלוואה, דרך החזר ההלוואה, ולבסוף העלות והתועלת מההלוואה.

שמדברים בתקופה הנוכחית על הלוואות יודעים שהלוואה זה דבר יקר, חשוב להגדיר את המטרה, להבין את התנאים, לבחון את העלות מול התועלת בהלוואה, יש מגוון רחב של נותני הלוואות משכנתא הפוכה ובהחלט אפשר להתבלבל, מומלץ להיות בליווי מקצועי של מומחה בנושא כדי שיראה את התמונה הכוללת, לבצע התאמה אישית בין הלווה לנותן ההלוואה התנאים להלוואה כדי שיענה לצרכי הלווה.

הלוואת משכנתא הפוכה ניתנת כנגד נכס בלבד, ההלוואה מתייחסת לגיל הלווה, ככל שגיל הלווה גבוהה יותר סכום ההלוואה גבוהה יותר יחסית, הלוואות כאלו עושים במטרה להגדיל הקצבה החודשית כדי לשמר ולשפר את רמת חיים, החזר ההלוואה מתבצע בדרכים הבאות,

1. ניתן לקבל רק כנגד נכס, יחסית לשוויו, סכום ההלוואה ייכנס לחשבון הלווה, הלווה ישלם את רכיב הריבית בלבד .

2. ניתן לקבל את כל סכום ההלוואה ולא לשלם עד שהנכס יעבור ליורשים להתמודד עם החזר ההלוואה מול הגורם המלווה.

3. ניתן לקבל את סכום ההלוואה כ קצבה חודשית כשהיא מחושבת יחסית לערך הנכס ולגיל הלווים, לאורך החיים עד שהנכס עובר בירושה.

כאמור חשוב לבחון את תמונת המצב ולהבין את הצורך לפני לקיחת ההלוואה, לפעמים ניתן לוותר להישען על מקורות אחרים אטרקטיביים יותר, מסיבה זו וסיבות נוספות אחרות מומלץ להעזר באיש מקצוע שיעזור לראות את היתרונות והחסרונות בלקיחת ההלוואה להצביע עליהן ולמקסם את היתרונות לטובת הלקוח. שימו לב - אנשי מקצוע לנושאים אלו לרוב הם גרנטולוגים מוסמכים או מתכננים פיננסים CFP מוסמכים.

הכותב הינו סוכן ביטוח פנסיוני, מתכנן פיננסי מוסמך CFP.

ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע''מ שעתיד הפיננסי ידוע ההווה רגוע

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום אודל,

שאלה מצויינת, לרוב לא נותנים את הדעת לנושא זה מתוך טעות מחשבתית שלא ניתן לתכנן, אלא שהמצב הפוך, בהחלט ניתן לתכנן ומי שמתכנן מצבו הפיננסי לרוב יהיה משופר ממי שלא תכנן, את החיסכון הפנסיוני ניתן לתכנן מתוך השאלה לאיזה גודל קצבה אנחנו רוצים להגיע?
איש מקצוע ידע לבחון את היתכנות להגיע ליעד המבוקש ומתי, לרוב המטרה שלנו להגיע לגובה קצבה של הפרט או התא המשפחתי הכי קרוב לסכום שמשקף את רמת החיים שלנו לפני הפרישה, המטרה שלנו היא לא לרדת מרמת החיים שלנו בתקופת הפרישה.
איש מקצוע ידע להוביל את הפרט או המשפחה מתוך ראיה רחבה מקצועית תוך שיקול דעת מקצועי באיזה כלים נכון וכדאי להשתמש ובאיזה לא, להתאים את רמת הסיכון, לענות על צרכים בתהליך, כל זאת מתוך מטרה למקסם את התהליך לטובת הלקוחות.
הגדלת החיסכון הפנסיוני הוא בהחלט אפשרי, ניתן לביצוע באמצעות כלים רבים של חסכונות ואפילו באמצעות הלוואה מתוך החיסכון עצמו, ישנם שיטות רבות לביצוע וכלים רבים, כדאי וחשוב לעשות זאת כחלק מתהליך ההתנהלות הפיננסית הכוללת ולא כנושא נפרד המתייחס בהפרדה לנושא זה בלבד.
חשוב להבין, הצבת מטרה של יעד פנסיוני יכול לשדרג יעדים ומטרות נוספים, ואז צריך לדעת להשתמש בצבירות כדי לענות על צרכים נוספים בדרך, מבלי לאבד את הכיוון.
בנושא זה יכול כל אחד לעשות עפ"י הבנתו, אך הנכון הוא לעשות זאת באמצעות אנשי מקצוע. מי שחשב שבמאמר זה אוכל לענות על נוסחת הצלחה כל שהי טעה כיוון שכל לקוח הוא עולם בפני עצמו ולא ניתן להעתקה, כן אפשר פה ושם להעתיק רעיונות, בעיקרון כל תכנית ייעוץ הינה אינדיבידואלית.
נכון, אנשי מקצוע יעלו לכם כסף, אך זו עלות נמוכה באמצעות איש מקצוע, העלות היקרה יותר תהיה כשתעשו זאת לבד ולא תשלמו לאיש מקצוע, כל אחד עפ"י הבנתו, בהצלחה לכולם.
הכותב הוא מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח פנסיוני - 054-4640290
כשהעתיד הפיננסי ידוע ההווה רגוע

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

תשובה - החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון הגדול והארוך ביותר (בדרך כלל) של החוסך בישראל, החיסכון מתחיל בעבודה הראשונה אחרי הצבא תוכלו לראות בתלושי השכר את השתתפות המעסיק ואת ההפקדה שלכם לאורך השנים עד גיל הפרישה 67.
ההתייחסות לחיסכון צריכה להיות ב-3 נקודות התייחסות-
1. תנאי החיסכון/ ודאות החיסכון – הכוונה כדי לשאול מה קורה לצבירת החיסכון באיזה תנאים נוכל להשתמש בכספי החיסכון? האם מה שנחסוך זה מה שנקבל או שהכסף חשוף לאירועים בלתי נשלטים ?
2. דמי ניהול ועליות החיסכון – כמה עולה החיסכון ומה האלטרנטיבות?
3. ביטוח הנכלל בחיסכון – מה הכיסוי הביטוח שכולל החיסכון כדי לענות על אירועי ביטוח לטובת החוסך והמשפחה?
פוטנציאל הגדלת החיסכון מצוי אצל כולם ללא יוצא מין הכלל, זה עניין של סדר עדיפות והבנת התמונה הפיננסית הכוללת של המשפחה או הפרט.
פוטנציאל אפשרי לגילאי 50-55 בעלי צבירה של 1M ₪ ויותר יכולים להגדיל החיסכון ב-30% לפחות.
שאלות מורכבות שכול התשובות נוגעות במיקסום החיסכון הפנסיוני ועליהם ניתן לענות במדויק רק בהתאמה אישית.
השאלות נוגעות במטרות ויעדי החיסכון- לאיזה סכום צבירה מכוונים עם איזה כלים נגיע ליעד המתוכנן?
מה סוג העיסוק ומצב בריאות החוסך כדי לדעת עם איזה כלים נבצע את הכיסוי הביטוח ?
לחיסכון יש עליות מה העדפה של החוסך לנושא זה ?
מה גיל החוסך כדי שנדע כמה שנים נבצע את התכנון עד הפרישה המשוערת בפועל?
התשובה איננה מסתכמת בדמי ניהול נמוכים ותשואה מקסימלית, זה פשוט מידי ואינכם זקוקים להדרכה כזו, את החסכונות הנ"ל צריך ללוות כדי לענות על צרכי החוסך לתום התקופה אך כדי לענות לצרכי החוסך במהלך התקופה כמו איך להשתמש בכסף לצרכיו מהלך החיים, איך להגדיל את ההון להון המתוכנן, זו איננה תשובה פשוטה, אך היא קלה ופשוטה כאשר היא מותאמת ומתאימה לחוסך.
אתם מכירים את מסלולי ההשקעה הפופולריים בשוק ההון, ישנם אפשרויות נוספות שכדאי לבחון, סולידיים ותשואה מכובדת, הם לא מתאימים לכל אחד, לכן אני מנוע מלהזכיר אך ישנם אפשרויות נוספות אותם ניתן לבחון לגופו של עניין.
כיסויי הביטוח מחויבים להיות בתוך החיסכון הפנסיוני, חשוב לבחון אותם עפ"י עלות ותקציב בהתאמה לרצון הלקוח כמובן.
התשובה לשאלה הנ"ל הינה – ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני בקלות יחסית אך צריך לקחת בחשבון את כל הנקודות שהזכרתי ומעבר לזה, זה יכול להתבצע בפגישת ייעוץ וליווי תוך הגדרת יעדים ומטרות.
הכותב הינו סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פיננסי CFP
ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע"מ 09-8856005/6

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום מתן,

מי ולמה צריך ביטוח רפואי פרטי ?
למעשה כל אדם ללא יוצא מין הכלל זקוק ונכון שיהיה לו ביטוח רפואי פרטי כדי לפחות להשלים את כיסויי הביטוח שאין בקופות החולים ויש לא מעט שירותים שאין בקופ"ח כמו למשל תרופות שלא בסל, טיפולים לשירותים טכנולוגים, בדיקות מתקדמות למניעת מחלות אפשריות, יש קופ"ח שנותנים בדיקות אך הם בעלות יקרה יחסית.
המטרה בביטוח בריאות הינה רשת ביטחון למקרים אמיתיים של צורך אמיתי כמו ניתוחים עם מומחים מקצועיים בעלי שם עולמי שניתן לגייס אותם באמצעות הביטוח, בקופ"ח יעדיפו מומחה מקומי בעלות נמוכה יותר, או תרופות שלא בסל הבריאות, או שימוש בכלים טכנולוגיים שירים לשימוש או שאין אפשרות שימוש בקופ"ח, הגעה לבדיקות מומחים נוסף על אפשרויות של קופ"ח, חוות דעת שניה וכו'.
בחיים השוטפים איננו מייחסים לכיסוי הביטוחי משמעות ודואגים לשלם פחות ככל האפשר, אלא שכאשר עולה הצורך, אז מבינים את השווי האמיתי של הכיסוי.
המענה של הכיסוי הביטוחי הוא לכל מצב של מחלה או תאונה כמובן עפ"י תנאי הפוליסה שנרכשה.
חשוב להיות בליווי גורם מקצועי של סוכן ביטוח אישי ולא חברה גדולה, בגלל שירות תקופתי שמלווה אישי יתן וגוף גדול, חברת ביטוח או סוכנות גדולה, פחות אם בכלל, כדאי לשים לב לבחור בחברה עליה שמעתם ואתם יודעים (עד כמה שאפשר) שזו חברה נחשבת לנותנת שירות טוב ומענה מהיר ללקוחות שלה,
כדי שנוכל לישון בשקט מתוך ידיעה שבשנת צורך יש לנו רשת הגנה אמיתית.
הכותב מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני. ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע''מ.
https://atar.co/barkai

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום אפללו דני,

ראשית בכדי לבקר את התזרים של ההכנסות והוצאות צריך וחובה לבצע מיפוי של תמונת המצב כדי להבין הרכב ההכנסות - שכר, קצבה, הכנסה פסיבית, כל סוגי ההכנסות ואת הרכב ההוצאות הקבועות, הרכב ההוצאות המשתנות הרכב ההוצאות המיוחדות.
חשוב להבין איך לשמר את ההכנסות השונות ואת המקור שלהם ולהגדיל ככל האפשר ואיך להבין לתכנן ולהתאים את סוגי ההוצאות עפ"י סדר עדיפות שנקבע.
צריך לראות את תזרים ההכנסות וההוצאות בחשבון הבנק, על בסיס רמת ההכנסות, לנושא ההוצאות לקבוע את התקציבים השונים לכל נושא בנפרד להכניס את נתוני התקציבים שקבענו לתוכנה שתאפשר מעקב יום יומי אחר התקציבים, הבקרה היום יומית מאפשרת התנהלות עפ"י התקציב שנקבע, פעם בחודש יום אחרי כניסת ההכנסות ויציאת ההוצאות מאמתים את ההכנסות מול ההוצאות, לוודא עמידה בתקציבי היעד השונים.
אני מקווה שמי שהבין ידע ליישם ומי שלא אני זמין לענות על שאלות,
אני מבקש לציין שקיים תהליך ליווי מצליח במיוחד כבר למעלה מ-5 שנים בהצלחה גדולה המאפשרת עפ"י השיטה להבטיח בחוזה את הצלחת התהליך אם לא מצליח מחזיר את הכסף על התהליך, (זה לא קרה עד היום) .
הכותב מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני. ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע''מ.
054-4640290 ..https://atar.co/barkai

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290