תכנון פיננסי. מה קורה אם פורעים את חסכון הפנסיה לפני ההגעה לגיל פרישה
כותב התוכן הינו גדי ברקאי מפתח תקווה, מומחה בתכנון פיננסיי CFP. מהן ההשלכות של הדבר מבחינה פיננסית? להמשך קריאה - כנסו...
פרישה מוקדמת של חסכונות הפנסיה עשויה להראות כמו פתרון נוח במצבים מסוימים, אך חשוב להבין היטב את ההשלכות של החלטה כזו.
השלכות של פרישה מוקדמת:
- פגיעה בהכנסה העתידית: הסכום שתוכלו למשוך כעת יהיה נמוך משמעותית מהסכום שהייתם מקבלים בגיל פרישה רגיל. הסיבה לכך היא שכספי הפנסיה מיועדים לצבור רווחים לאורך שנים רבות, והפסקת ההשקעה לפני הזמן מונעת את המשך הצבירה הזו.
- מס גבוה: על סכום הכסף שאתם מושכים לפני הזמן תשלמו מס הכנסה גבוה בהרבה מאשר אם הייתם מושכים אותו בגיל פרישה. הסיבה לכך היא שהמדינה מעודדת חיסכון לפנסיה ומעניקה הטבות מס.
- פגיעה בביטחון הפיננסי בעתיד: הפנסיה נועדה לספק לכם הכנסה קבועה בגיל פרישה. משיכת הכספים מוקדם עלולה להוביל למצב שבו תצטרכו להתמודד עם קשיים כלכליים בעתיד, במיוחד אם לא תצליחו לחסוך מספיק כסף מחדש.
- פגיעה בביטוחים: חלק מהביטוחים הנלווים לחיסכון הפנסיוני, כמו ביטוח חיים או ביטוח אובדן כושר עבודה, עשויים להיפסק בעקבות משיכת הכספים.
- קושי בקבלת הלוואות: משיכת כספי הפנסיה עשויה לפגוע בדירוג האשראי שלכם, מה שיכול להקשות עליכם לקבל הלוואות בעתיד.
מתי מותר למשוך כספים מהפנסיה לפני הגיל הרשמי?
ישנם מקרים חריגים שבהם ניתן למשוך כספים מהפנסיה לפני הגיל הרשמי, אך בדרך כלל כרוכים בתשלום מס גבוה. בין המקרים הללו:
- פיטורים: במקרה של פיטורים, ניתן למשוך את חלק הפיצויים שנצבר בקרן הפנסיה.
- אובדן כושר עבודה: במקרה של אובדן כושר עבודה קבוע, ניתן למשוך חלק מהכספים.
- מצב רפואי קשה: במקרים מסוימים, ניתן למשוך כספים לצורך טיפול רפואי.
מה כדאי לעשות לפני קבלת החלטה?
- התייעץ עם יועץ פנסיוני: יועץ פנסיוני יוכל להסביר לך את ההשלכות של משיכת הכספים ויעזור לך להבין את האפשרויות העומדות בפניך.
- בדוק חלופות: לפני שאתה מחליט למשוך את כספי הפנסיה, בדוק אם יש חלופות אחרות, כמו לקיחת הלוואה או מכירת נכסים.
- חשוב על העתיד: שקול את ההשלכות של החלטתך על העתיד הפיננסי שלך.
לסיכום:
פרישה מוקדמת מחסכונות הפנסיה היא החלטה רצינית שיש לשקול היטב את כל ההיבטים שלה.
מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני לפני קבלת החלטה סופית.
יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי - גדי ברקאי? כנסו!
054-4640290
עע.jpg)
