לצאת מהמינוס. קשה אבל אפשרי
התקנה לאיסור חריגה מהאשראי בבנק נכנסה לתוקף בסוף השבוע החולף. המצב רק מקשה והבנק מאיים. ארגון "פעמונים" - ארגון לשיקום כלכלי, מסביר ארבעה שלבים מרכזיים איך לצאת מהאוברדרפט. וגם מציע עזרה. קשה, אבל ניתן לביצוע
1. השלב הפשוט. רק אל תסבנו את עצמכם: שיקוף המצב הכלכלי של המשפחה לאשורו באמצעות רישום מדוקדק של כל ההוצאות והכנסות. המשפחה ממלאה טופס המפרט את ההוצאות וההכנסות של המשפחה. בשלב זה המשפחה בודקת ומעריכה את התשלומים עליהם יש קבלות (חשבונות טלפון, חשמל וכדומה) לאחריו להעריך את סכומי התשלום להוצאות אחרות (כדוגמת מזון, תרופות וכדומה), עליהם המעקב הוא בדרך כלל קשה יותר. לאחר שיקוף נתוני ההוצאות החודשיות יש לכתוב את ההכנסות של המשפחה. מצב זה מעניק שיקוף של הוצאות לצד הכנסות, חשוב להדגיש ולשקף את הפער החודשי שבין ההוצאות להכנסות.
2. שלב הגמילה. זה ממש כואב: עמידה לפרק זמן של מספר חודשים בהתחייבות לאיזון הכלכלי. תהליך זה צריך להתבצע כל חודש במהלך מספר חודשים. במהלך חודשים ראשונים אלו, יש להימנע מדחיית תשלומים (שימוש בצ'קים דחויים או תשלומים בכרטיסי אשראי) ולחיות רק מההכנסות שיש לכם, ומהכסף הנמצא בחשבון הבנק. בסיום שלב זה, יש את הכלים לבנות יחד עם המשפחה את התקציב החודשי שלה.
3. שלב התכנית לטווח ארוך. רואים אור בקצה האוברדרפט: יצירת איזון בין ההוצאות להכנסות באמצעות גיבוש תכנית כלכלית פרטנית . לאחר שהמשפחה מבינה את מבנה ההוצאות וההכנסות של המשפחה על פי הסעיפים השונים המופיעים בטופס הוצאות והכנסות חודשי, ניגשים לתכנון התקציב המשפחתי. בסיס התכנון הוא ההכנסות של המשפחה. מטרת התהליך הוא לתכנן את סעיפי ההוצאות השונים כך שיסתכמו לכל היותר בסכום ההכנסות הצפוי של המשפחה. השאיפה היא שסעיפי ההוצאות השונים יסתכמו לסכום שהינו פחות (ב-500 עד 1000 שקל, תלוי בהיקפי החובות של המשפחה) מסכום ההכנסות, על מנת שניתן יהיה להפריש חלק מההכנסות להחזר החובות.
מתוך סל ההכנסות, אנחנו מפחיתים את התשלומים ה"קשיחים": משכנתא/שכר דירה, חשמל, ארנונה, מים, חינוך וכדומה. סכומים אלו משולמים בדרך כלל בתאריך קבוע או ידוע מראש ועל כן ניתנים לתכנון. מהסכום הנשאר אנו מחליטים (לאור ניסיון העבר) על סכום שבועי קבוע לכל שאר ההוצאות (מזון, חומרי ניקוי וכד') בין אם הם צפויות ובין אם אינן צפויות. יש להשתמש בסכום על בסיס מזומן.
במהלך החודשים הקרובים אנחנו עוקבים עם המשפחה על התאמת מבנה הוצאותיה לאלו שתכננו ובכל פעם שיש חריגה באחד הסעיפים אנחנו מעדכנים את התכנון בעזרת צמצום של סעיף אחר, כאשר הכלל המנחה הוא שסך כל ההוצאות יהיה נמוך ב-500 עד 1000 שקל (כפי שקבענו) מסך ההכנסות.
4. עכשיו מותר לחייך: פתרון חובות העבר באמצעות פריסת חובות, הלוואות ארוכות טווח וכד' הכול בהתאם לבדיקת יכולת החזר המשפחה . בשלב זה המשפחה מודעת היטב למבנה הוצאותיה ושולטת בהם באופן סביר ועל כן אנחנו ניגשים לפתרון בעיות העבר. כזכור, בשלב הקודם הצלחנו לפתוח פער (חיובי) בין ההוצאות להכנסות כך שהמשפחה יכולה להפריש חלק מחובותיה לכיסוי חובות העבר. אנחנו מתכננים יחד עם המשפחה את הסדר שבה מומלץ להחזיר את חובות העבר ומתחילים לטפל בהם בזה אחר זה.
עמותת פעמונים: ארגון לשיקום כלכלי. נוסד לפני עשר שנים. רק בשנה האחרונה הצליח פעמונים לסייע בשיקומן הכלכלי של כ- 2000 משפחות. הסיוע, נעשה באמצעות הדרכה, ליווי, פיקוח כלכלי, בהלוואות שיקום ובמענקי שיקום. הסיוע ניתן חינם ע"י כ-600 מתנדבים. השנה הצליח הארגון לגייס לטובת השיקום, כ-15 מליון ₪, בעזרת אלפי תורמים בהוראת קבע וכן תורמים לצרכים חד פעמים.
קשר: http://www.paamonim.com/hebrew/html/
או בטלפון: 02-997577
עע.jpg)
