למה ניכיון תשלומים זו טעות פטאלית לכל עסק קטן
כותב המאמר הינו מומחה בתחום השיווק הדיגיטלי. תזרים זה אחד הדברים הכי חשובים בעסק! הדבר הראשון שהציעו לי בחברת “יופיי” כשהצטרפתי לשירות הסליקה שלהם היה ניכיון תשלומים. מה שלא ידעתי אז… זה שזו טעות פטאלית שעלתה לי מעל 70,000 שקל שהלכו לפח. להמשך קריאה - כנסו...
ניכיון תשלומים: הדרך הפשוטה להפסיד כסף
תזרים זה אחד הדברים הכי חשובים בעסק!
הדבר הראשון שהציעו לי בחברת “יופיי” כשהצטרפתי לשירות הסליקה שלהם היה ניכיון תשלומים.
מה שלא ידעתי אז…
זה שזו טעות פטאלית שעלתה לי מעל 70,000 שקל שהלכו לפח.
בגלל שגיליתי שכל כך הרבה קולגות שלי משתמשים בניכיון/היוון תשלומים, הבנתי שאני חייב לשפוך קצת אור על הנושא!
מה זה אומר ניכיון תשלומים/היוון תשלומים?
נניח ואתם מוכרים מוצר שעולה 3,500 שקלים.
להרבה הלקוחות אין את האפשרות לשלם סכום כזה במכה, ובגלל זה הם מחלקים לתשלומים (הגיוני סך הכול
עכשיו יש 2 אפשרויות:
אם לקוח חילק למשל ל-10 תשלומים של 350 שקלים, אתם יכולים לקבל את הכסף חודש בחודשו, לפי התשלומים שהלקוח שילם, אם שאתם יכולים לבצע ניכיון לתשלומים ולקבל את כל הסכום במכה אחת!
נשמע מדהים, איפה הבעיה בעצם?!
אוקי, בואו נבין מה שחברות האשראי מ-מ-ש לא רוצות להגיד לנו
ניכיון תשלומים = הלוואה!
אם לקוח שילם 3,500 שקלים ב-10 תשלומים, ואני קיבלתי את כל הסכום מראש, קיבלתי הלוואה של 3,150 שקלים מחברת האשראי, ובתמורה לעמלה (מאוד לא סמלית), נקבל את ההלוואה הזאת.
עכשיו, כאן מגיע החלק המעניין!
הלוואה על ניכיון? זו ההלוואה הבטוחה ביותר עבור חברת האשראי!
למה?
כי כל הסכום חויב מהאשראי של הלקוח!
גמרנו… גם אם האשראי שלו נגנב והוא יחדש אותו, התשלומים ימשיכו לרדת!
ולמרות זאת, זה סוג ההלוואה היקר ביותר שיש במשק!
ליטרלי זול יותר ללכת לשוק האפור ולבקש הלוואה כשהביטחון שלך זה כלייה
כמה זה יקר בעצם?
אל תתפסו אותי על המספר, העלויות משתנות לפי נפח הסליקה, הוותק בחברה ומצב המשק.
אבל בגדול, המספרים הם כאלו:
עמלת סליקה רגילה – כ-1.3% מסך העסקה
עמלת ניכיון – כ-%0.70 מהסכום הכולל ל-כ-ל חודש תשלום החל מהתשלום השני!
כלומר אם לקוח חילק את החיוב ל-12 תשלומים ואתם השתמשתם בניכיון,
העמלה ששילמתם היא 0.70% * 11 תשלומים + 1.3%
אתם שילמתם על העיסקה הזאת 9% עמלה מהסכום הכולל של העסקה!
עכשיו לכו לבנק…
כ-ל בנק!
ותבדקו מה עמלת ההלוואה הכי גרוע שהם יכולים לתת לכם!
אני מאתגר אתכם….
ה-כ-י גרוע!!!
הכי גרוע שיצא לי לשמוע היה 6.5% ריבית על ההלוואה,
המספרים הרגילים שאני שומע לרוב נעים סביב 4-5% ריבית.
(דרך חברת הביטוח אפשר להשיג הלוואות של פחות מ-1% ריבית!).
אנחנו מסתכלים פה על הלוואה בתנאים פי 2 יותר יקרים!
ועדיין, כמעט כל בעלי העסקים הקטנים מבצעים ניכיון לתשלומים שלהם, ובעצם משלמים פי 2 יותר ריבית ממה שיכלו להשיג בכל הלוואה אחרת!
מתי זה אפילו גרוע יותר
רוב בעלי העסקים שדיברתי איתם על הנושא אמרו לי “אבל שי, אין לי תזרים! אני חייב לעשות ניכיון!”
אוקי… אז עשיתם ניכיון לתשלומי הלקוח…
אז “קיבלתם” את כל הכסף מראש למרות שהלקוח מחלק ל-12 תשלומים…
בפועל?
שילמתם ה-מ-ו-ן כסף על הפעולה הזאת!
עכשיו שימו לב, כי כאן הלופ הנוראי ביותר מגיע:
אם אתם משתמשים בניכיון תשלומים בעסק שלכם כבר מעל 12 חודשים? אתם ליטרלי זורקים כסף לפח!
תבינו, הפריסה המקסימלית לתשלומים שנותנים ברוב חברות האשר אפשרות לניכיון היא 12 תשלומים.
כלומר, אם בכל חודש במשך שנה כל הלקוחות משלמים 12 חודשים, אחרי שנה מגיעה נקודת האיזון, והניכיון כבר לא רלוונטי!
כל מה שצריך זה “לשרוד” את 12 החודשים הראשונים, ואז אפשר להפסיק לשלם עמלות מגוחכות לחברות האשראי ולקבל את כל הכסף לכיס!
אבל הלקוח משלם את העמלה, לא? אז מה זה משנה...
זו הטעות הנפוצה ביותר סביב הנושא הזה
המון בעלי עסקים הגדילו ראש ואמרו “למה שאני אשלם את הריבית? שהלקוח ישלם את זה! הוא זה שרוצה תשלומים…”
וזה עובד!
הלקוח באמת משלם את האקסטרה 9% ואז הזמן עובר ואנחנו חושבים שדפקנו את המערכת!
כשבפועל?
יכולנו פשוט לקבות 9% יותר על פריסה ל-12 תשלומים בלי להשתמש בניכיון, וליהנות מ-9% רווח גדול יותר על העסקה!
עכשיו תעשו חשבון של כמה כסף אתם מכניסים בשנה, תכפילו ב9% ותראו כמה כסף הפסדתם…
זה לא משנה מי משלם את העמלה!
אם זה אתם – זה כסף שהלך לפח, וחבל…
אם זה הלקוח – זה כסף שאתם יכלתם לקבל לכיס! וחבל…
אוקי שי, אז מה הפתרון?! איך אני מרוויח יותר כסף?!
המטרה שלכם פשוטה: לעבור 12 חודשים בלי להשתמש בניכיון לתשלומים של הלקוחות!
עברתם שנה?
הלופ נגמר! (כי אפילו אם לקוח מחלק ל-12 תשלומים היום, יש לכם לקוחות מהשנה שעבר שאתם מקבלים את התשלומים על הרכישות שלהם ברגע זה).
יש כמה אפשרויות להגיע למצב הזה:
- קחו הלוואה!
אנשים אומרים לי שהם מפחדים מהלוואות, אבל אם אתם עושים ניכיון, אתם עושים הלוואות בתנאים מזעזעים כל הזמן!
אז לכו לבנק או חברת הביטוח (ההלוואה הכי משתלמת על חשבון קרן הפנסיה/גמל/השתלמות) וקחו הלוואה שתסדר אתכם תזרימית ל-6 החודשים הקרובים.
תמשיכו למכור כרגיל, ההלוואה תכסה את חוסר התזרים שלכם!
ואחרי 6 חודשים? כבר יהיה מספיק תזרים ומכירות כדי לחצות את 12 החודשים. - תנו הטבות לתשלום בודד!
בתקופה שמכרתי המון קורסים יקרים, תמיד הצעתי ללקוחות לקבל “הנחת מזומן” של 5% + בונוס של קורס דיגיטלי נוסף למי שמשלם בתשלום אחד או העברה בנקית.
בצורה כזו קיבלתי את כל הכסף בחודש הראשון בכמעט חצי מהעמלה של הניכיון, והלקוח קיבל עסקה טובה יותר!
ככל שיש יותר לקוחות כאלו, אנחנו מסודרים תזרימית - תוסיפו עמלה על תשלומים
אני ממליץ לעבוד בצורה כזו: לקוח שמשלם בתשלום אחד – מקבל הנחה
2-3 תשלומים – מחיר רגיל
6 תשלומים – תוספת 3-5% מסך העסקה (תגדירו את זה במערכת הסליקה)
12 תשלומים – 7% תוספת מסך העסקה.
זהו! אלו כל אפשרויות התשלומים!
מה שקורה הוא שאפילו אם מישהו חילק ל-12 תשלומים, הוא קיבל הצעה טובה יותר לעומת עבודה עם ניכיון לתשלומים שלו, ואתם הרווחתם 7% יותר מהעסקה!
לסיכום (ומתי כן בסדר להשתמש בניכיון):
עד כמה שזה נשמע מפתה ומבטיח, א-ל תלכו לעשות ניכיון או היוון תשלומים בחברת האשראי שלכם!
יש חברות אשראי חיצוניות שנותנות תנאים ה-ר-ב-ה יותר טובים בניכיון תשלומים (בערך חצי מהעמלה שכתבתי למעלה).
במקרים כאלו ניתן לבחון את הכדאיות.
זכרו: אפילו כשאתם בתחילת הדרך, עדיף לקחת הלוואה מאשר לשלם עמלה עצומה לחברת האשראי!
וככל שאתם מכניסים וסולקים יותר כסף, כך כל אחוז הוא משמעותי!
יש לכם עוד שאלות לשווק דיגיטלי - שי סגל? כנסו!
0528065656
עע.jpg)
