יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום דינה,
אכן הנושא מבלבל, הרשת מלאה אינפורמציה, אבל השפה לא תמיד ברורה, וגם ההשלכה למקרה הפרטי לא תמיד ברורה.
בתחום הפנסיה חשוב לעשות התאמה לצרכים המיוחדים של כל אחד ואחת.
פרמטרים שיכולים להשפיע הם גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, גובה ההכנסות, נכסים אחרים ועוד.

אומנם קוראים לזה פנסיה, אבל יש כאן מענה לעוד שני מצבים קיצוניים:
1) במקרה של נכות וחוסר יכולת לעבוד, הקרן תשלם קיצבה חודשית עד לגובה של 75% מהמשכורת שממנה הופרשה הפנסיה
2) במקרה של מות, הקרן תשלם קיצבת שארים לבן הזוג, ולילדים עד גיל 18 (גם היא באחוזים מהמשכורת שממנה הופרשה הפנסיה)

אפשר לקנות קרן ברירת מחדל, זה כנראה יהיה פתרון זול, אבל לדעתי לא תמיד היעיל ביותר.
ממליצה בחום להתייעץ עם אשת מקצוע בעלת רישיון של משרד האוצר שתוכל להבהיר לך את המצב.

יש שלושה סוגים של נשות מקצוע, וחשוב להבין את ההבדלים:
יועצת פנסיונית – מוכרת ידע ומקצועיות בעבור תמורה מהלקוח. מביאה עימה אובייקטיביות בהגדרה ע"פ חוק.
סוכנת ביטוח פנסיוני – מוכרת מוצרי ביטוח שונים ומתפרנסת מעמלות מהחברות השונות אותן היא מייצגת. סוכנת ביטוח פנסיוני אינה יועצת פנסיונית, ואינה אובייקטיבית ע"פ הגדרת החוק.
משווקת פנסיונית – עובדת של אותם הגופים היצרניים (קרנות פנסיה/בתי השקעות/חברות ביטוח) ומחויבת למכור את המוצרים של אותו גוף בו היא עובדת, היא מקבלת את משכורתה מאותו יצרן, משכורת המושפעת מהיקף המכירות. משווקת פנסיונית אינה מוגדרת כיועצת פנסיונית, ואינה אובייקטיבית ע"פ הגדרת החוק.
כיועצת לכלכלת המשפחה, אני מסבירה את הצורך והחשיבות של הטיפול בנושא, ומסבירה את העקרונות הכללים של המוצרים השונים. בבנית תמונה כלכלית משפחתית, אנחנו משתמשים בנתוני הפנסיה, כדי לראות האם יש מענה לצרכים, או שיש צורך בהשלמות פרטיות. 

0538989767