שלום מיכה,

אכן רואה/ת חשבון יכול/ה לסייע לך בתחומים שונים, כולל מיסוי ודיווחים לרשויות. היא תעזור לך לקבל את מקסימום זיכוי המס (ותשלום מינימאלי) על פי החוק. היא תעזור לך בשאלות ואישורים, ותבצע עבורך את הדוח המיטבי.

לנושא ההפרשה לפנסיה, היא יכולה ליעץ לך בסכומים - בדוגמא שנתת הכנסתך היא בערך מחצית מהשכר הממוצע במשק וההפרשה החייבת לפנסיה היא 4.45% כלומר 5000X4.45%=220 ש"ח לחודש - ואת ההתאמה לתוכנית הפנסיה אני ממליצה לבצע באמצעות סוכן ביטוח.

נשמח לעזור לך באופן מדויק, 

שולמית נוי

משרד רו"ח חן נוי   

05226505456

יש לכם עוד שאלות לפואןם המומחים הנהלת חשבונות? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

המיניסייט שלי

 05226505456

שלום דן,

עולם ההשקעות רווי במוצרי השקעה שונים .

החשוב הוא להבין מה הכי מתאים עבורך .

כדי להבין את זה צריך לדעת אלו מוצרים קיימים לך כיום . למשל, אם יש קרן פנסיה וקרן השתלמות , קופות גמל שונות , זה אומר שהחשיפה שלך לשוק ההון כבר רחבה ויש מקום לבחון השקעות שאינן מושפעות מתנודות השווקים . 

בעולמות ההשקעות , אני הכי טוב , יש הכי מתאים .

לכן , נדרש לבצע בירור צרכים והעדפות סיכון שלך (ושל המשפיעים הנוספים - בני זוג, ילדים וכדומה) ואז נוכל לתת פתרון מתאים .

בברכה,

אלמוג רובין 

פנסיה ביטוח השקעות 

0526626700

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום,

תודה על השאלה החשובה, שכן היא משקפת שאלה שרבים מתלבטים בה. אפתח ואומר שאני לא יועצת השקעות, ולכן לא אציע מוצרים ספציפיים אלא אדבר על העקרון של הערכות לפרישה, שלצערי הרבה אנשים מתחילים לחשוב עליו בשלבים מאוחרים מידי.

ננסה בהתחלה להבהיר כמה מונחים:

השקעה בשוק ההון בסיכון קטן - בהשקעה בסיכון נמוך בדרך כלל לא יהיו הפסדים (למרות שגם זה לא בטוח) וגם הרווחים (תשואה בשפה המקצועית) בדרך כלל לא יהיו גדולים, ועליהם צריך לשלם מס רווח הון בשיעור של 15% או 25% תלוי במסלול ההשקעה.

הכסף שאת משקיעה באופן פרטי, זה כסף שאת לוקחת מתוך הנטו שלך - כלומר כסף שכבר שילמת עליו מס. הכספים הפנסיוניים לעומת זאת הם כספים שאת והמעסיק מפקידים לפני תשלום המס. כלומר המדינה נותנת הטבה של דחיית מס, ובינתיים גם הכסף של המס עובד ומרוויח.
חיסכון פנסיוני הוא כסף שניפגש איתו בעוד עשרות שנים, כשנפרוש לפנסיה. בינתיים קשה מאד לגעת בו, וזה שומר עלינו מהרבה פיתויים שבדרך, שאמנם הם חשובים, אבל הכספים של הפנסיה חשובים לא פחות וצריך להגן עליהם.

אחרון חביב זה הסיכון. סטטיסטיקות של שנים מוכיחות שהשקעה במניות היא אמנם תנודתית, אבל כשמסתכלים לטווחים ארוכים, כמו כספים שמיועדים לפנסיה, זהו סיכון שנותן את הרווח הגדול ביותר. יש משקיעים שקונים כשנראה שהשוק בעליה, ומוכרים כשנראה שהשוק בירידה. למעשה הם קונים ביוקר ומוכרים בזול ומפסידים הרבה מאד כסף בדרך. 
לעומת זאת כספי הפנסיה הם קבועים: אנחנו קונים כל חודש מניות, לפעמים בזול, לפעמים ביוקר, אבל בסופו של דבר השוק עולה וכך גם הרווחים, גם אם יש שנה או שנתיים בהפסד.

הרבה אנשים חוששים מתוכניות הפנסיה כי הם מרגישים שהם מממנים אחרים. יש לכך שתי תשובות שונות:
1) יש תוכניות פנסיה שבהן אין "ערבות הדדית", וכל החיסכון הולך לחוסך בלבד.
2) אותה "ערבות הדדית" או האיזון האקטוארי, בעצם עובד לטובתינו - לחברת הביטוח אין סיכון בלתי ידוע, והיא יכולה להוריד את דמי הניהול.

מציעה לפנות בהקדם לסוכן ביטוח פנסיוני. אפשר לעצור בדרך אצלי, כדי להבין לעומק את מצב המשפחה, ולהגיע אל הסוכן הפנסיוני מוכנים.

0538989767

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

דפנה פלד: 053-8989767  http://mcity.co.il/board/category/156