שלום נירית,

אחלק את התשובה למספר חלקים :

1.כן ניתן להפקיד למספר חברות – אך אין בזה עניין , שכן הפנסיה נותנת מענה ל3 מצבי עולם , חיסכון , נכות (אבדן כושר עבודה) ןשארים (פטירה)
אין יתרון בלנהל את הקרן ב2 חברות בגדול אלא אם יש מסלול השקעה ספציפי שרוצים לחלק מהכספים.

בגדול קרן אחת די מספק.

החשוב הוא :
-אילו מסלולי השקעה?
איזה תמהיל ?

זה הפרמטר החשוב

2.ההפרשה לפנסיה והתלות בהכנסה :

לעניין ניכוי וזיכוי מס , או בלשון חופשית הטבות המס מההפקדה לפנסיה – זה יגזר בהתאם להכנסה השנתית שלך

לעניין בניית נכס פיננסי לטווח ארוך , יכולה להפקיד סכום גבוה יותר וכמובן להגדיל את הצבירה ואת הקצבה הצפויה .

לסיכום ,

צריך להבין את הסיטואציה שלך , מוצרים אחרים שקיימים , סטטוס בחיים ועוד .
יש להתאים את התכנון הפנסיוני כחלק ממכלול הדברים שיש לך כעצמאית (ואולי את גם שכירה איפשהו)

ממליץ מאוד להתייעץ ולבנות תכנית פיננסית שמתאימה לך ורק לך
וככה תמקסמי את כל הדברים שצריכה

המשך שבוע מעולה

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

https://www.rubin-asee.co.il/

054-2905771   קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/

 072-2422742

שלום יורם,

התשובה לשאלה שלך מחייבת בדיקה של מספר פרמטרים בחייך .

1.האם זוהי האפשרות היחידה להתקרב לילדים ?

2.מה רמת המינוף – כמה כסף צריך – לטובת רכישת נכס חדש?

3.האם למשל יכול להשכיר דירתך הנוכחית ובעצמכם להשכיר דירה קרובה לילדים ?

4. מהי תמונת הפיננסיים הכללית שלכם ?

בגדול , חשוב מאוד שתתקרב לילדים אך גם תשאיר לך מרווח לחיות כפי שאתה רוצה.

יש לא מעט אפשרויות , כדי להגיע לכלל החלטה צריך להסתכל על עוד כמה דברים

אם אתה חושב כמשקיע למשל ,אתה יכול לחפש דירה להשקעה, לקחת הלוואה כנגד הנכס הקיים שלך , ולמצוא נכס בשכירות ליד הילדים .

זה מאוד אינדיוידואלי ולכן תפגש עם איש מקצוע שיבחן את מכלול האפשרויות שלך יחד איתך

שיהיה יום מעולה!

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

https://www.rubin-asee.co.il/

054-2905771   קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/

 072-2422742

שלום אדם מודאג,

בימים אלו הכותרות באתרים מפוצצות וגדולות וככל שהכותרת יותר גדולה - כך רמת הקליקים עליה עולה...

כשמסתכלים על נכס פיננסי - פנסיה,גמל,השתלמות , נדל"ן וכיוצא בזה, השאלה הראשונה היא - למה מיועדת ההשקעה?

האם אני צריך להשתמש בה בשנה הקרובה ? תכננתי על הכספים הצבורים שם בשנה שנה וחצי הקרובות ?

במידה ולא, השאלה השניה היא - האם לדעתך העולם יהיה בסגר עוד שנה?

האם האנושות תכחד ?

במידה וגם כאן התשובה היא לא..(שכן אם האנושות תכחד כבר כלום לא יהיה רלוונטי :) ) 

אזי אני מוודא שמסלול ההשקעה שבחרתי מתאים לטווחי זמן ארוכים ומחליט לקרוא פחות כותרות....

במידה והתשובות לשאלות מעלה הן חיוביות - יש לבצע הערכה מחדש - מה אני בדיוק צריך ? כמה ? למתי ?

חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע ולא לקבל החלטות אמוציונליות בימים אלו 

מוזמן לפנות אלי במייל 

almog@asee.co.il

להתחבר לדף הפייסבוק שלי שמעלה עדכונים שוטפים על המצב - https://www.facebook.com/mutual

יום נפלא ובריא!

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

https://www.rubin-asee.co.il/

054-2905771   קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/

 072-2422742

שלום עדן,

סכום ההפקדה תלוי כמובן בהתנהלות שלך ובמצב הספציפי שלך .
בגדול , אם זה מתאים , בהחלט יש כדאיות לשאוף להפקדה מקסימלית בפנסיה והשתלמות .

קרן השתלמות – כל עצמאי באשר הוא ללא קשר להכנסות – צריך לדעת שיכול להקים קרן השקעות לטווח בינוני – ארוך , נכון ל2023 זה 19920 לשנה .וכן כל עצמאי בגדול צריך לשאוף למלא דלי זה ורק בגלל האפשרות למנף(לקחת הלוואה כנגד בעתיד ) , לנדלן להשקעה למשל .
זה סוג תכניות שאנו בונים

קרן פנסיה – כאן יש משמעויות לגובה ההפקדה ולסכום אבדן כושר העבודה שנותן למשל ולכן חשוב להבין מה ההכנסה החייבת ולםי זה לייצר קודם כל סף חובה להפקדה.
לאחר מכן יש נושא פנסיה חובה לעצמאי
לבסוף , כנכס פיננסי שגם אותו ניתן למנף , בונים לאורך השנים כדי לשכלל את הכלים הפיננסיים ובעצם לייצר לעצמי לעתיד הרחוק נכס מניב

שורה תחתונה,

חשוב להסתכל כאן ברמה האישית , להתאים פתרונות לצורך , ולא ההיפך .
יש משמעויות לכל תכנון כזה ולכן נדרש תכנון מותאם

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

https://www.rubin-asee.co.il/

054-2905771   קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/

 072-2422742

שלום אריק,

בעיקרון אדם יכול לנייד את הקופות שלו כל פעם שמסתיימת העברה.
כלומר , נייד ממנורה להראל , הקופה עברה להראל במערכות (נגיד 30 יום לערך לעיתים יותר לעיתים גם פחות) ,
ואז ניתן לנייד מהראל הלאה.
כמובן שאין לכך ערך כלל ועיקר...

קודם כל פעולה אסטרטגית של ניהול צריכה להיעשות עם ער מוסף .
כלומר , אין לי מה להזיז ממגדל מסלול כללי לאקסלנס מסלול כללי בגלל ששנה אחורה הביצועים טובים יותר... הרי ממחר זה יכול להיות ההפך .
התבססות על תשואות העבר במסלולים זהים היא הרבה פעמים פתח לטעויות .

שני, דמי ניהול בשוק די בטל ב60...
למה?
כיוון שכל השוק התכנס כבר למחירים מאוד נמוכים(מזכיר את נושא חברות הסלולר – 41.90 בסלקום לעומת 43.90 בפלאפון.....)
כל 0.1 בדמי ניהול (0.9, 0.8, 0.7, ...) על 100000 שח ...לשנה שלמה ...זה 100 שח
לכן אין לכך באמת משמעות בהחלטה אסטרטגית

מה הפרמטר המשפיע ביותר – תמהיל ההשקעות לאורך זמן.
לכן פעולת הניוד תהיה ערב הרכב השקעות שונה למשל (אחזקות בלתי סחירות גבוהות, מסלולים ייחודיים בגוף מסויים ועוד)
תמיד לחפש את הערך המוסף של הפעולה ולא את פעולת המוצר/מחיר – זה לא עובד בפיננסיים לאורך זמן .

לסיום אומר, שעניין הניודים חשוב שיהיה חלק מהאסטרטגיה הפיננסית הכוללת ולא פעולה בודדת.
למשל , אם קרנות ההשתלמות שלי מנייתיות , יכול להיות שארצה אחזקות שונות בקופות אחרות .

בברכה,
אלמוג רובין

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

https://www.rubin-asee.co.il/

054-2905771   קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/

 072-2422742