תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום אוראל,

הקשר בין טווח ההשקעה למסלול הפיננסי הוא קריטי ומהותי לתכנון פיננסי מוצלח. טווח ההשקעה, כלומר משך הזמן שבו הכסף מושקע, משפיע באופן ישיר על רמת הסיכון שניתן לקחת ועל סוג הנכסים שבהם כדאי להשקיע.

באופן כללי:

• טווח השקעה ארוך: ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר (למשל, 10 שנים ומעלה), ניתן לקחת רמת סיכון גבוהה יותר. זאת מכיוון שיש יותר זמן להתאוששות של השוק במקרה של ירידות זמניות.
• טווח השקעה קצר: ככל שטווח ההשקעה קצר יותר (למשל, פחות מ-5 שנים), יש לקחת רמת סיכון נמוכה יותר, כדי להימנע מהפסדים משמעותיים בזמן קצר.

כיצד זה מתבטא במסלולים פיננסיים?

מסלולים פיננסיים שונים נבדלים זה מזה ברמת הסיכון שלהם, שנקבעת בעיקר על פי החשיפה שלהם לנכסים שונים:

• מסלולים מנייתיים: מסלולים אלו משקיעים חלק גדול מהכסף במניות, שהן בעלות פוטנציאל תשואה גבוה, אך גם רמת סיכון גבוהה. מסלולים אלו מתאימים בעיקר לטווח השקעה ארוך.
• מסלולים אג"חיים: מסלולים אלו משקיעים חלק גדול מהכסף באג"ח (אגרות חוב), שהן בעלות רמת סיכון נמוכה יותר ממניות, אך גם פוטנציאל תשואה נמוך יותר. מסלולים אלו מתאימים בעיקר לטווח השקעה קצר או בינוני.
• מסלולים מעורבים: מסלולים אלו משלבים השקעה במניות ובאג"ח ביחסים שונים, ורמת הסיכון שלהם נעה בין מסלולים מנייתיים לאג"חיים. מסלולים אלו מתאימים לטווח השקעה בינוני.
• מסלולים סולידיים/שקליים: מסלולים אלו משקיעים בנכסים סולידיים בלבד, כמו פיקדונות ומק"מ, והם בעלי רמת סיכון נמוכה מאוד, אך גם פוטנציאל תשואה נמוך מאוד. מסלולים אלו מתאימים בעיקר לטווח השקעה קצר מאוד או לחוסכים שמתקרבים לגיל הפרישה.

דוגמאות:

• חסכון לפנסיה: חסכון לפנסיה הוא חסכון לטווח ארוך מאוד (עשרות שנים). לכן, חוסכים צעירים יכולים לבחור מסלול מנייתי או מסלול מעורב עם חשיפה גבוהה למניות, כדי ליהנות מפוטנציאל התשואה הגבוה. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, מומלץ להעביר את הכספים למסלול סולידי יותר, כדי לשמור על ערך החיסכון.
• חסכון לרכישת דירה בעוד 5 שנים: חסכון זה הוא לטווח קצר. לכן, מומלץ לבחור מסלול סולידי או אג"חי, כדי להימנע מהפסדים משמעותיים בשוק ההון שעלולים לפגוע ביכולת רכישת הדירה.

סיכום:

בחירת המסלול הפיננסי צריכה להתבצע בהתאם לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת. חשוב להבין את ההבדלים בין המסלולים השונים ולהתאים את הבחירה למטרות האישיות. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך כדי לקבל ייעוץ מקצועי ומותאם אישית.

טבלה המסכמת את הקשר בין טווח השקעה למסלול פיננסי:

חשוב לזכור כי טבלה זו היא כללית ומומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך כדי לקבל ייעוץ ספציפי למצבכם.

0544640290