תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום נתנאל,

זו שאלה מצוינת, והתשובה המיידית היא: קל מאוד!

המיתוס הגדול ביותר בשוק ההון הוא שצריך עשרות אלפי שקלים כדי להתחיל. בפועל, סכום של 1,000 ש"ח מספיק בהחלט כדי לפתוח חשבון ולהתחיל להשקיע בשיטת השקעה פאסיבית ומפוזרת.

הנה המדריך המפורט לפתיחת חשבון השקעות עם סכום נמוך:

שלב 1: בחירת הפלטפורמה (היכן לפתוח חשבון) 🏦
הדבר החשוב ביותר כשמשקיעים סכום נמוך הוא עמלות. עמלה גבוהה מדי על קנייה של 1,000 ש"ח עלולה להפחית משמעותית את הרווח הראשוני שלכם. לכן, יש לבחור פלטפורמה עם מבנה עמלות אגרסיבי:

בתי השקעות או ברוקרים עצמאיים: זו האפשרות המומלצת. חברות אלה (כמו IBI, מיטב, או ברוקרים בינלאומיים) מציעות בדרך כלל את העמלות הנמוכות ביותר עבור פעולות מסחר בודדות. לרוב, אין דמי משמרת חודשיים על סכומים קטנים, ועמלות הקנייה/מכירה הן מאוד נמוכות (לעיתים פחות מ-5 ש"ח לפעולה). הפעולה פשוטה: פותחים חשבון מסחר עצמאי (לאחר מילוי טפסים מקוונים וזיהוי) ומעבירים את ה-1,000 ש"ח לחשבון המסחר.

בנקים: אם אתם מעדיפים להתנהל מול הבנק שלכם, בדקו היטב את דמי המשמרת ואת גובה עמלת הקנייה/מכירה של נייר ערך ישראלי או זר. ברוב המקרים, העמלות שם יהיו גבוהות יותר מאשר בבתי השקעות.

שלב 2: בחירת מכשיר ההשקעה (פיזור מקסימלי) 📈
המטרה העיקרית בהשקעה של 1,000 ש"ח היא פיזור מקסימלי במינימום עלות. אי אפשר לקנות הרבה מניות בודדות, ולכן הפתרון הוא קרן מחקה (ETF):

קרן מחקה עולמית (כמו S&P 500 או MSCI World): זו הבחירה הטובה ביותר. קרן מחקה מספקת פיזור אוטומטי של הכסף על פני מאות ואלפי חברות מובילות בעולם. רמת הסיכון מתונה יחסית בטווח הארוך. כל שעליכם לעשות הוא לקנות יחידה אחת של קרן מחקה ישראלית או זרה העוקבת אחר מדד מניות מוביל.

קרן מחקה ישראלית (כמו ת"א 125): אופציה נוספת היא השקעה בכלכלה הישראלית, על ידי קניית יחידה אחת שמקנה חשיפה מפוזרת ל-125 החברות הגדולות בישראל.

למה קרן מחקה? היא מבטיחה פיזור מיידי, ודמי הניהול השנתיים שלהם נמוכים מאוד (כ-0.1%–0.3%), מה שממקסם את הרווחים שלכם לאורך זמן.

שלב 3: אסטרטגיית ה"השקעה הקטנה" 🎯
הדרך הנכונה להתנהל עם הסכום הקטן הזה היא עקביות וסבלנות:

קנייה חד פעמית: השתמשו בכל ה-1,000 ש"ח כדי לקנות קרן מחקה אחת גדולה ומפוזרת (כגון קרן מחקה S&P 500).

הוספה קבועה: השתדלו להוסיף סכום קבוע (אפילו 200 ש"ח או 500 ש"ח) בכל חודש או חודשיים. הוספת הכסף באופן קבוע (שיטת ממוצע עלות הדולר – Dollar Cost Averaging) מפחיתה את הסיכון להיכנס לשוק בשיא.

סבלנות: השקעות בשוק ההון, במיוחד בקרנות מחקות, הן תהליך ארוך טווח (5 שנים ומעלה). אל תצפו לראות רווחים משמעותיים כבר בחודש הבא. המפתח הוא להישאר בפנים ולהמשיך להוסיף.

בברכה,
גדי ברקאי.

0544640290