יעוץ וליווי כלכלי דפנה פלד - מודיעין

שלום מורן,

את הצעד הראשון כבר עשית - הקדשת לכך את המחשבה.

הפנסיות היום עובדות בשיטה של צבירת כספים.
כל חודש, מופרשים מהמשכורת שלך באופן אוטומטי כ-20% מהשכר לטובת הפנסיה, (ההפרשות הללו הן גם לטובת ביטוחים לתקופה הנוכחית - ביטוח נכות למקרה שלא תוכלי לעבוד, וביטוח שארים, שאם אין לך חשוב לדווח על כך ולהקטין את סכום הביטוח).
כלומר יש לך חיסכון לפנסיה - שתלוי בגיל שלך, כמה עבדת עד היום, ומה היו המשכורות שלך לאורך התקופה.
יש דרכים להגדיל את הצבירה ע"י ניהול נכון של החיסכון: להקפיד על דמי ניהול נמוכים, מסלולי השקעה מותאמים לגיל, תוכנית עם איזון אקטוארי חיובי, וכו'.
בנוסף, ברוב המקרים אני ממליצה להגדיל את החיסכון, ע"י הגדלת החלק שלך מ-6% ל-7%. כלומר להקטין את הנטו בכ-100 ש"ח לחודש במקרה שלך, וזה יגדיל את הקצבה שלך בפנסיה כל חודש ביותר.
לאחר גיל פרישה, את זכאית גם לקצבת הביטוח לאומי, שכיום עומדת על כ-2,500 ש"ח, תלוי בגיל בו תחליטי לפרוש.
בתהליך ייעוץ פנסיוני מסודר, שאני ממליצה לעשות אחת לכמה שנים, עושים תחזית כמה כסף יהיה לך בפרישה, ובודקים את ההתאמה לצרכים, ואת האפשרויות השונות להגדלת הפנסיה (למשל חיסכון בקופת גמל להשקעה).

מוזמנת לפנות אלי

0538989767