תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום דוד,

בתוך כיסוי של אובדן כושר עבודה קיים רכיב קטן החשוב ביותר שקוראים לו "שחרור". שחרור בא לשחרר את המבוטח במצב של אובדן כושר עבודה מלשלם את רכיבי הביטוח או החסכונות כאשר הרכב השחרור נמצא בתוך הפוליסה כיסוי חשוב מאוד כדאי להקפיד שיופיע בכל פוליסה ככל האפשר.

הכיסויים הביטוחיים העיקריים הכלולים בחיסכון הפנסיוני הם:

• ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה):
  • במקרה שבו החוסך איבד את כושר עבודתו כתוצאה ממחלה או תאונה, הוא יהיה זכאי לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה.
  • קצבה זו נועדה להבטיח את המשך קיומו הכלכלי של החוסך בתקופה שבה הוא אינו מסוגל לעבוד.
• ביטוח שאירים (מוות):
  • במקרה שבו החוסך נפטר לפני גיל הפרישה, שאירים (בני משפחתו) יהיו זכאים לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה.
  • קצבה זו נועדה להבטיח את המשך קיומם הכלכלי של שאירים לאחר מותו של החוסך.

נקודות חשובות:

• הכיסויים הביטוחיים הללו כלולים הן בקרנות פנסיה והן בביטוחי מנהלים, אך ייתכנו הבדלים בתנאים ובגובה הכיסוי.
• חשוב לבדוק את תנאי הכיסוי הביטוחי בתוכנית הפנסיה שלכם, כדי לוודא שהם מתאימים לצרכים שלכם.
• בקרנות פנסיה הכיסוי הביטוחי הוא מבוסס על עיקרון של ערבות הדדית, וזה גורם לכיסוי להיות בדרך כלל יותר זול, מאשר הכיסוי בביטוחי מנהלים.

בברכה,
גדי

0544640290