מתכנן פיננסי - משה ועקנין - כל הארץ

שלום ליבי,

בהחלט ייתכן שאיחוד הלוואות יכול להיות פתרון מתאים עבורכם, במיוחד כאשר יש מספר הלוואות עם החזרים גבוהים. העובדה שיש לכם בית ללא משכנתא היא יתרון משמעותי. הסיבה שהנציגה בבנק אמרה שלא ניתן לבצע איחוד הלוואות יכולה לנבוע מכמה גורמים, ולא בהכרח רק מאינטרס של הבנק להרוויח יותר ריביות. עם זאת, חשוב לבדוק את הנושא לעומק ולבחון חלופות נוספות.

מדוע הנציגה בבנק אמרה שלא ניתן לבצע איחוד הלוואות?

• מדיניות הבנק: ייתכן שמדיניות הבנק הספציפי שלכם אינה מאפשרת איחוד הלוואות במקרים מסוימים, או שהיא מגבילה את האפשרות לאיחוד הלוואות ללקוחות עם משכנתא קיימת.
• סוג ההלוואות: ייתכן שסוג ההלוואות שלקחתם (למשל, הלוואות לכל מטרה, הלוואות לרכב) אינו מתאים לאיחוד במסגרת משכנתא.
• סכום ההלוואות: ייתכן שסכום ההלוואות קטן מדי או גדול מדי ביחס לשווי הנכס, ולכן הבנק לא מעוניין לאחד אותן במסגרת משכנתא.
• היסטוריית אשראי: אם יש לכם היסטוריית אשראי בעייתית, הבנק עשוי לסרב לאחד את ההלוואות.

האם האינטרס של הבנק הוא רק ריביות?

ייתכן שחלק מהשיקולים של הבנק נובעים מרצון להרוויח יותר ריביות, אך חשוב לזכור שהבנק פועל גם על פי שיקולים של ניהול סיכונים. איחוד הלוואות עשוי להקטין את הרווח של הבנק בטווח הקצר, אך גם להקטין את הסיכון לאי עמידה בהחזרים מצד הלקוח בטווח הארוך.

דרכים אחרות לאיחוד הלוואות:

גם אם הבנק שלכם לא מאפשר איחוד הלוואות, ישנן דרכים אחרות שניתן לבחון:

• משכנתא לכל מטרה: מכיוון שאין לכם משכנתא קיימת, תוכלו לקחת משכנתא לכל מטרה על הבית ולסגור באמצעותה את כל ההלוואות הקיימות. זוהי ככל הנראה האופציה הטובה ביותר עבורכם.
• הלוואה מחברת מימון חוץ בנקאית: חברות מימון חוץ בנקאיות מציעות גם הן אפשרויות לאיחוד הלוואות, אך חשוב לבדוק היטב את תנאי ההלוואה, הריביות והעמלות.
• איחוד הלוואות בבנק אחר: ייתכן שבנק אחר יאפשר לכם לאחד את ההלוואות בתנאים טובים יותר. מומלץ לבדוק הצעות מבנקים שונים.

מה מומלץ לעשות?

1. לבדוק שוב עם הבנק: נסו לפנות שוב לבנק ולבקש הסבר מפורט מדוע לא ניתן לבצע איחוד הלוואות. בקשו לדבר עם גורם בכיר יותר בבנק.
2. לבדוק אפשרות למשכנתא לכל מטרה: בדקו עם מספר בנקים אפשרות לקבל משכנתא לכל מטרה על הבית שלכם.
3. לבדוק הצעות מחברות מימון חוץ בנקאיות: השוו הצעות מחברות מימון שונות ובדקו היטב את התנאים.
4. להתייעץ עם יועץ משכנתאות: יועץ משכנתאות מקצועי יכול לסייע לכם למצוא את הפתרון המתאים ביותר עבורכם ולנהל משא ומתן עם הבנקים.

יתרונות וחסרונות של משכנתא לכל מטרה:

• יתרונות:
  • הפחתה משמעותית בהחזר החודשי.
  • פריסת תשלומים ארוכה יותר.
  • ריבית נמוכה יותר בהשוואה להלוואות רגילות.
• חסרונות:
  • שיעבוד הנכס לבנק.
  • הוצאות נלוות (שמאות, עורך דין).

לסיכום, חשוב לבדוק את כל האפשרויות ולבחור את הפתרון המתאים ביותר עבורכם. משכנתא לכל מטרה עשויה להיות פתרון מצוין עבורכם, אך חשוב לבחון אותה לעומק ולהשוות אותה לחלופות אחרות.

לאתר   הפייסבוק שלי

0547517001