תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום רבקה,

שאלתך נוגעת לכל תחום בחייך בו את נעזרת במומחים. 

לדוגמה - תיקון נזילת מים מברז, ניתן להזמין שרברב שיטפל בתקלה ויעלה לך כסף ולחליפין יתן למצוא ביוטיוב הסבר ממצה איך לעשות זאת בעצמך. הכל שאלה של מורכבות המטלה וניהול משאבי הזמן שלך.

ככל שהדבר נוגע לליווי פנסיוני, את אכן יכולה לנהל את הפנסיה שלך ללא מעורבות של גורם מקצועי שילווה אותך. רשות שוק ההון באוצר, פיתחה והנגישה לאזרחים מגוון של דרכים לדעת את מצבם:

מידע על חסכונותיך: יש אתר בו את יכולה לקבל מידע מקיף על החסכונות הפנסיוניים שלך שנקרא "מסלקה פנסיונית". השירות בו אינו בחינם, אבל המידע מקיף ביותר.

כמו כן יש אתרים המאפשרים לך לקבל מידע על התשואות ודמי הניהול בחסכונותיך, בהשוואה לגופי חיסכון אחרים - "גמל נט" למידע על קרנות גמל והשתלמות, "ביטוח נט" למידע על פוליסות ביטוחי מנהלים ו"פנסיה נט" למידע על קרנות הפנסיה.

איפה הקאצ'? אם הכל כל כך נפלא, למה בכל זאת כדאי לשקול מעורבות של בעל מקצוע?

כשבודקים את נותני השימוש במסלקה הפנסיונית, רואים שמעל 90% מהפניות הן של גורמים מקצועיים ולא של אנשים שרוצים לדעת את מצבם הפיננסי. כלומר, אם נחזור לדוגמה של תיקון נזילת מים, המטלה של ניהול הפנסיה היא משימה מורכבת שלרובנו אין את הזמן והיכולת להתעמק בה ולבצעה כנדרש.

ניהול נכון של חסכונותיך הפנסיוניים, יכול להביא בסיום הדרך להפרשים בגובה של עשרות אחוזים בצבירה ובפנסיה בין ניהול נכון מבחינת תשואות, בחירת המכשיר הפנסיוני, מסלולי ביטוח המותמים למצבך האישי ועוד.

זה יכול להיעשות בדרך של ליווי סוכן ביטוח שברוב המקרים לא יגבה כסף על טיפול שוטף, או אצל יועץ פנסיוני, אחת לכמה שנים בסוג של צ'ק אפ תקופתי.

בהצלחה ובשורות טובות

0507519012