יעוץ ותכנון פיננסי - פורום המומחים - מודיעין

שלום מתן הלביא,

שלום רב אלו 2 מוצרים משלימים למעשה.

פנסיה מקיפה היא מוצר שכולל בתוכו חיסכון וכיסוי ביטוחי היא משקיעה בשווקי ההון השונים , ובנכסים ריאליים אחרים(נדלן וכדומה) וצוברת תשואה לאורך שנים .
יש מנגנון הבטחת תשואה בקרן שמגיע בגיל פרישה ל60% מהנכסים – כלומר רק 40% מהנכסים בגיל פרישה יהיו בסיכון של שווקי ההון .
ולכן המדינה מגבילה את הסכום שניתן להפקיד לקרן המקיפה בכל שנה
סכומים שמעבר לתקרה גולשים לקרן הכללית – שנכון להיום ההבדל המהותי ביותר הוא שאין שם כהבטחת תשואה לחלק מההשקעות כמו בקרן המקיפה .

ל 2 הקרנות יש מסלולי השקעות שונים וכיסויים ביטוחיים .

המגבלה להפקדה היא 20.5% לפעמיים שכר ממוצע במשק (נכון ל2022 עומד על 10551 ₪ )
כלומר – הפקדה חודשית מקסימלית ב2022 – לפנסיה מקיפה – 4326 לחודש- מעל סכום זה הכספים יועברו לפנסיה כללית .

ושוב חוזר – פנסיה היא נכס מניב , ממנו תגיע הכנסה מגיל פרישה לכל החיים .
יש משמעויות של רכיבי ביטוחי , הוצאות מוכרות (לעצמאיים ) ועוד

חשוב מאוד להיוועץ עם אנשים מקצועיים בתחום

0526626700