תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום נילי,

התקרה להפקדה לקופת גמל להשקעה היא 72,616 ש"ח לשנת 2022.

בהנחה שהסכום שעומד לרשותך אינו בלתי מוגבל, התשובה לשאלה שלך היא "לא". לא כדאי להפקיד תמיד עד התקרה, לפני שענית על השאלות הבאות:

1. אם את עצמאית, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מוכרת לצרכי מס, ולכן קודם כל תפקידי לקרן השתלמות עד התקרה (18,500 לשנה). לקרן פנסיה לפחות את מה שאת מחויבת על פי חוק, ואם את מרוויחה יפה עד תקרה של 35,000 ש" לשנה, שכול הסכום מותר בניכוי/זיכוי, כלומר תקבלי החזר של לפחות 30% ממס הכנסה. אם נשארו לך סכומים מעבר לזה, קופת גמל להשקעה זה מכשיר חיסכון מצוין לטווח בינוני וארוך, עם נזילות מיידית, ופטור ממס על קצבה שתמשכי ממנה מעל גיל 60.

2. אם את שכירה, ויש לך הכנסה יפה ואולי גם מקורות הכנסה נוספים, קופת גמל להשקעה היא חיסכון מצוין לטווח בינוני וארוך, עם פטור על קצבה מעל גיל 60. גם כאן, אין חובה או יתרון מיסוי בהיצמדות לתקרת ההפקדה.

בכבוד רב

גדעון מגל תכנון פרישה מהלב

0507519012