תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום דויד,

תשובתי ניתנת בהנחה שאתה עצמאי.

בעיקרון, גם כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות מושקעים בשוק ההון.

1. חיסכון לפנסיה: כל חיסכון לפנסיה, ניתן לקזז את חלקו כהוצאה מוכרת (ניכוי) או הפחתת מס (זיכוי), ובגדול, כל שקל שתשקיע יעלה לך כ - 70 אגורות ואם הכנסתך גבוהה אפילו פחות. בקרן פנסיה דמי הניהול יהיו פחותים מרוב האופציות בשוק ההון, ותקבל גם כיסויים ביטוחיים מצוינים בעלות מצחיקה. תוכל גם לבחור במסלול שיניב לך תשואה נאה בהתאם להעדפות הסיכון שלך, גילך וכ"ו. מצד שני, הכסף נעול למשיכה בסכום חד פעמי. בהגיעך לגיל פרישה (67) תוכל למשוך ממנו קצבה, וחלקו במזומן בתנאים מסוימים. הסכום המכסימלי כהוצאה כ - 35,000 ש"ח לשנה.

2. קרן השתלמות: חיסכון שחלקו הוצאה מוכרת, ואחרי 6 שנים הוא פטור ממס רווחי הון ומס הכנסה. אפשר להפקיד עד 18,500 ש"ח לשנה.

3.  חיסכון בשוק ההון: החיסכון בשוק ההון אינו הוצאה מוכרת, ולפיכך, בהשוואה לקרן פנסיה, תצטרך לחסוך יותר, כדי להגיע לאותה תוצאה בסוף הדרך. גם דמי הניהול בתיקים מנוהלים וקרנות נאמנות גבוהים יותר מדמי הניהול בקרנות הפנסיה, וגם לזה יש משמעות כשמשווים בין שתי צורות החיסכון. הסכום יהיה נזיל תמיד ומייד, אבל על הרווחים תשלם מס רווחי הון של 25% ריאלי.

סיכום העדיפויות:

1. קרן פנסיה.

2. קרן השתלמות.

3. אם מילאת את הסכומים בשני המוצרים הפנסיוניים, את היתרה כדאי להשקיע בשוק ההון.

0507519012