תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום עדן אלקיים,

1. קופת גמל להשקעה אינה מוכרת לצורך מס, ובמשיכת סכום חד פעמי תשלמי מס על הרווחים בגובה 25% ריאלי.

2. בקרן השתלמות את יכולה לחסוך עד 18,500 ש"ח לשנה. לא תקבלי הטבות מס על כל הסכום, כי הכנסתך כעוסקת פטורה קטנה יותר מהתקרה להפקדה, אבל אם את קרובה לתקרת עוסק פטור של 102,000 ש"ח לשנה, הניכוי של 4.5% יקטין את הכנסתך  בכ - 4,500 ש"ח, וכך תחסכי מס הכנסה ויותר חשוב גם הכנסתך לצורך חישוב חבות ביטוח לאומי ומס בריאות תקטן בסכום זה. במשיכה אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן, כל הסכום פטור ממס כולל פטור ממס רווחי הון, ולפיכך יש יתרון בניצול התקרה של קרן, ההשתלמות לפני השקעה  בקופת גמל להשקעה.

3. בקרן הפנסיה את מחויבת להפקיד סכום על פי חוק, תלוי בהכנסתך. גם בקרן הפנסיה יש הטבות של ניכוי (הקטנת הכנסה חייבת) וזיכוי (35% הקטנת מס). ההפקדה לקרן פנסיה חשובה לעתידך, ויש בה גם כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך בעלות כמעט אפסית לגילך.

לסיכום:

קרן פנסיה: מה שאת מחויבת על פי חוק, מומלץ לפחות 16% מהכנסתך החייבת.

קרן השתלמות: כמה שיותר אם מתאפשר, עד 18,500 לשנה.

קופת גמל להשקעה: אם נשאר כסף מעבר לפנסיה והשתלמות עד 72,000 ש"ח בשנה.

0507519012