תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום אלי שחר

במילה אחת התשובה היא לא.

ועכשיו לנימוקים:

1. אם אין לך הכנסה כעצמאי בארץ שעליה אתה משלם מס, לא תהנה מהטבת מס.

2. אם יש לך הכנסות כעצמאי בארץ שאתה משלם עליהן מס הכנסה, אכן תוכל להינות מהחזר מס שיכול להגיע ל-35% מסכום ההפקדה המכסימלי כ - 34,000 ש״ח לשנה.

3. בהנחה שאכן מגיע לך החזר מס, תמצא את עצמך משקיע 34,000 ש״ח כדי לקבל החזר בגובה 12,000 ש״ח. איפה הקאץ׳? בהנחה שאין לך הכנסה מפנסיה בישראל, לא תוכל למשוך את הכסף שחסכת בסכום חד פעמי, אלא רק כקצבה. בכל משיכה של הצבירה בסכום חד פעמי תקנס בניכוי מס במקור של 35%, כלומר הזיכוי שקיבלת בהשקעת הכסף יתאפס.

4. שמעתי לאחרונה על פנסיונר אמיד שהחליט להשקיע בקופת גמל בידיעה שכל מה שנאמר למעלה תופס גם לגביו, והנימוקים שלו הם כסף פטור ממס ליורשים, וקבלת החזר על שליש מסכום  ההשקעה.

אם אתה עונה לאותה הסיטואציה והנימוקים, אפשר לשקול זאת בכל מקרה אחר לא הייתי ממליץ על כך.

0507519012