יעוץ ותכנון פיננסי אלמוג רובין - מודיעין

שלום עידן,

הדבר הראשון והחשוב ביותר במוצר פיננסי הינו הביצועים לאורך השנים האחרונות . כמובן שאי אפשר לדעת מה יהיה בעתיד , אך כניהול סיכונים זה הכלי הכי קרוב להתנהלות . יש לבדוק את ביצועי הגוף גם בתקופות ממושכות בהן שוק ההון ירד – למשל שנת 2011

לעניין עלויות הניהול – בקרנות השתלמות זה מאוד זניח ברגע שירדת מ1% אפילו.

למה ?

כיווון שכל 0.1 (0.9,0.8.....)  על 100000 ₪ לשנה שלמה זה 100 ₪.....

לכן אין לזה משמעות אמיתית על שווי ההשקעה בשנים הבאות – רק בסכומים מאוד גדולים

וכאשר את מתחילה קרן השתלמות , והגבול העצמאי הוא 18600 לשנה (מעל סכום זה אין כדאיות בהפקדה להשתלמות עצמאי) נכון ל2020 – אין משמעות אמיתית לדמי ניהול 0.9 או 0.7 או 0.6....

הגופים היותר טובים בביצועים בד"כ יקחו מעט יותר מהגופים הפחות טובים (שכן השניים מצדם רוצים לגייס אליהם כסף ולקוחות שהלך באופן טבעי לטובים יותר)

חשוב להתייעץ עם גורם מקצועי בנושא שיסתכל עליך ויתאיםן את המוצר ,המסלול,הגוף המנהל וההתנהלות המתאימה ביותר עבורך

0542905771