משה ועקנין מתכנן פיננסי - כל הארץ

שלום דניאל,

זוהי אחת השאלות החשובות והמאתגרות ביותר בתכנון פנסיוני, ואין לה תשובה אחת שמתאימה לכולם. הסכום המומלץ עבורך תלוי כולו באורח החיים שאתה רוצה לקיים ובכמה אתה מוכן להתפשר. במקום מספר מדויק, הדרך הנכונה היא לחשב את הנתונים שלך באופן אישי.

שלב 1: העריכו את ההוצאות החודשיות שלכם בגיל פרישה

התחילו בציור תמונה של החיים שאתם מדמיינים לעצמכם כשתפרשו. כמה כסף תצטרכו מדי חודש כדי לממן אותם? חשבו על כל ההוצאות האפשריות:

• הוצאות קבועות: דיור (משכנתא או שכירות), ביטוחים (בריאות, רכב), חשבונות (מים, חשמל, טלפון).

• הוצאות משתנות: טיולים, בילויים, תחביבים, הוצאות בריאות (תרופות, טיפולים), רכב.

זכרו שחלק מההוצאות עשויות להשתנות. ייתכן שתפסיקו לשלם משכנתא או שתרצו לטייל יותר.

שלב 2: חשבו את כל מקורות ההכנסה שלכם

הפנסיה שלכם היא לא המקור היחיד. ישנן הכנסות נוספות שצריך להביא בחשבון:

• קצבת ביטוח לאומי: הקצבה הבסיסית שתקבלו.

• חסכונות נוספים: כסף שצברתם בקופות גמל, קרנות השתלמות, תיקי השקעות וחסכונות אחרים.

• הכנסות נוספות: הכנסות משכירות, קצבה ממקום עבודה קודם או כל מקור אחר.

שלב 3: חשבו את הפער שיש לממן

כעת, הפער בין ההוצאות הצפויות להכנסות הצפויות הוא הסכום החודשי שצריך להיות ממומן מהחיסכון הפנסיוני שלכם. הוצאות חודשיות רצויות - הכנסות עתידיות צפויות = הפער שיש לממן מהחיסכון הפנסיוני.

דוגמה: אם אתם רוצים לחיות עם 15,000 ש"ח בחודש, וצופים שתקבלו 6,000 ש"ח מביטוח לאומי ומקורות אחרים, הפער שאתם צריכים לממן מהפנסיה הוא 9,000 ש"ח בחודש. על סכום זה בדיוק צריך לתכנן.

חשוב לזכור, ככל שתתחילו מוקדם יותר לחסוך, כך תצטרכו להפקיד פחות מדי חודש כדי להגיע ליעד, בזכות הריבית דריבית.

בברכה,
משה ועקנין

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001