תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום אריאל,

השאלה האם כדאי להשקיע באג"ח היא שאלה מצוינת, אך התשובה אינה חד משמעית ותלויה במספר גורמים:

מהם היתרונות בהשקעה באג"ח?

• יציבות יחסית: אג"ח נחשבות בדרך כלל להשקעה יציבה יותר ממניות, שכן התשואה שלהן פחות תנודתיית.
• תשואה קבועה: רוב האג"ח משלמות ריבית קבועה, מה שמספק הכנסה יציבה למשקיע.
• גיוון תיק ההשקעות: הוספת אג"ח לתיק ההשקעות יכולה לעזור לגוון את הסיכונים ולהפחית את התנודתיות הכוללת של התיק.
• הגנה מפני אינפלציה: אג"ח צמודות מדד מגנות על המשקיע מפני אובדן ערך הכסף כתוצאה מעליית האינפלציה.

מהם החסרונות בהשקעה באג"ח?

• תשואה נמוכה יותר: בדרך כלל, התשואה באג"ח תהיה נמוכה יותר מהתשואה הפוטנציאלית במניות.
• סיכון של אי תשלום: קיים סיכון שהמנפיק של האג"ח לא יוכל לעמוד בהתחייבויותיו ולשלם את הריבית או את הקרן.
• השפעת עליית הריבית: עליית הריבית בשוק עלולה להוביל לירידה במחיר האג"ח.

מתי כדאי לשקול השקעה באג"ח?

• כאשר אתם מחפשים יציבות: אם אתם מעדיפים השקעה יציבה יותר על פני השקעה רווחית אך תנודתית, אג"ח יכולות להיות אופציה טובה.
• כדי לגוון את תיק ההשקעות: הוספת אג"ח לתיק ההשקעות יכולה לעזור להפחית את הסיכון הכולל.
• כדי להגן על החסכונות מפני אינפלציה: אג"ח צמודות מדד יכולות להיות כלי טוב להגנה על ערך החסכונות.

גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון:

• פרופיל הסיכון שלכם: כמה סיכון אתם מוכנים לקחת?
• אופק ההשקעה: לטווח קצר, אולי כדאי לבחור באג"ח קצרות מועד, ואילו לטווח ארוך, אפשר לשקול אג"ח ארוכות טווח.
• מצב השוק: עליות וירידות בשוק ההון יכולות להשפיע על מחירי האג"ח.

לסיכום,

ההחלטה האם להשקיע באג"ח היא החלטה אישית שצריכה להתבסס על מטרות ההשקעה שלכם, פרופיל הסיכון שלכם והמצב הכלכלי הנוכחי.

מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות כדי לקבל ייעוץ מותאם אישית ולעזור לכם לבנות תיק השקעות מגוון ומאוזן.

האתר שלי   הפייסבוק שלי

0544640290