מקסום החסכון הפנסיוני - כיצד לתכנן את העתיד בהווה
איך להגדיל ולמקסם את החיסכון הפנסיוני לקצבה, איך לעשות בו שימוש נכון? על כך בכתבה הבאה!
החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון הגדול והארוך ביותר (בדרך כלל) של החוסך בישראל, החיסכון מתחיל בעבודה הראשונה אחרי הצבא תוכלו לראות בתלושי השכר את השתתפות המעסיק ואת ההפקדה שלכם לאורך השנים עד גיל הפרישה 67.
ההתייחסות לחיסכון צריכה להיות ב-3 נקודות התייחסות-
1. תנאי החיסכון/ ודאות החיסכון – הכוונה כדי לשאול מה קורה לצבירת החיסכון באיזה תנאים נוכל להשתמש בכספי החיסכון? האם מה שנחסוך זה מה שנקבל או שהכסף חשוף לאירועים בלתי נשלטים ?
2. דמי ניהול ועליות החיסכון – כמה עולה החיסכון ומה האלטרנטיבות?
3. ביטוח הנכלל בחיסכון – מה הכיסוי הביטוח שכולל החיסכון כדי לענות על אירועי ביטוח לטובת החוסך והמשפחה?
פוטנציאל הגדלת החיסכון מצוי אצל כולם ללא יוצא מין הכלל, זה עניין של סדר עדיפות והבנת התמונה הפיננסית הכוללת של המשפחה או הפרט.
פוטנציאל אפשרי לגילאי 50-55 בעלי צבירה של 1M ₪ ויותר יכולים להגדיל החיסכון ב-30% לפחות.
שאלות מורכבות שכול התשובות נוגעות במיקסום החיסכון הפנסיוני ועליהם ניתן לענות במדויק רק בהתאמה אישית.
השאלות נוגעות במטרות ויעדי החיסכון- לאיזה סכום צבירה מכוונים עם איזה כלים נגיע ליעד המתוכנן?
מה סוג העיסוק ומצב בריאות החוסך כדי לדעת עם איזה כלים נבצע את הכיסוי הביטוח ?
לחיסכון יש עליות מה העדפה של החוסך לנושא זה ?
מה גיל החוסך כדי שנדע כמה שנים נבצע את התכנון עד הפרישה המשוערת בפועל?
התשובה איננה מסתכמת בדמי ניהול נמוכים ותשואה מקסימלית, זה פשוט מידי ואינכם זקוקים להדרכה כזו, את החסכונות הנ"ל צריך ללוות כדי לענות על צרכי החוסך לתום התקופה אך כדי לענות לצרכי החוסך במהלך התקופה כמו איך להשתמש בכסף לצרכיו מהלך החיים, איך להגדיל את ההון להון המתוכנן, זו איננה תשובה פשוטה, אך היא קלה ופשוטה כאשר היא מותאמת ומתאימה לחוסך.
אתם מכירים את מסלולי ההשקעה הפופולריים בשוק ההון, ישנם אפשרויות נוספות שכדאי לבחון, סולידיים ותשואה מכובדת, הם לא מתאימים לכל אחד, לכן אני מנוע מלהזכיר אך ישנם אפשרויות נוספות אותם ניתן לבחון לגופו של עניין.
כיסויי הביטוח מחויבים להיות בתוך החיסכון הפנסיוני, חשוב לבחון אותם עפ"י עלות ותקציב בהתאמה לרצון הלקוח כמובן.
התשובה לשאלה הנ"ל הינה – ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני בקלות יחסית אך צריך לקחת בחשבון את כל הנקודות שהזכרתי ומעבר לזה, זה יכול להתבצע בפגישת ייעוץ וליווי תוך הגדרת יעדים ומטרות.
הכותב הינו סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פיננסי CFP
ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע"מ
יש לכם עוד שאלות לגדי ברקאי? כנסו!
054-4640290 09-8856005/6
עע.jpg)
