האם כדאי לבצע ניוד של חסכונות בין חברה לחברה
כל כמה זמן אדם יכול לנייד את החסכונות השונים שצבר (פנסיה / גמל / השתלמות) מחברה אחת לאחרת? למה חשוב לשים לב ? האם זכויותינו עלולות להיפגע? על כך בטור הבא...
בעיקרון אדם יכול לנייד את הקופות שלו כל פעם שמסתיימת העברה.
כלומר , נייד ממנורה להראל , הקופה עברה להראל במערכות (נגיד 30 יום לערך לעיתים יותר לעיתים גם פחות) ,
ואז ניתן לנייד מהראל הלאה.
כמובן שאין לכך ערך כלל ועיקר...
קודם כל פעולה אסטרטגית של ניהול צריכה להיעשות עם ערך מוסף .
כלומר , אין לי מה להזיז ממגדל מסלול כללי לאקסלנס מסלול כללי בגלל ששנה אחורה הביצועים טובים יותר... הרי ממחר זה יכול להיות ההפך .
התבססות על תשואות העבר במסלולים זהים היא הרבה פעמים פתח לטעויות.
שני, דמי ניהול בשוק די בטל ב60...
למה?
כיוון שכל השוק התכנס כבר למחירים מאוד נמוכים (מזכיר את נושא חברות הסלולר – 41.90 בסלקום לעומת 43.90 בפלאפון.....)
כל 0.1 בדמי ניהול (0.9, 0.8, 0.7, ...) על 100000 שח ...לשנה שלמה ...זה 100 שח
לכן אין לכך באמת משמעות בהחלטה אסטרטגית.
מה הפרמטר המשפיע ביותר – תמהיל ההשקעות לאורך זמן.
לכן פעולת הניוד תהיה ערב הרכב השקעות שונה למשל (אחזקות בלתי סחירות גבוהות, מסלולים ייחודיים בגוף מסויים ועוד)
תמיד לחפש את הערך המוסף של הפעולה ולא את פעולת המוצר/מחיר – זה לא עובד בפיננסיים לאורך זמן .
לסיום אומר, שעניין הניודים חשוב שיהיה חלק מהאסטרטגיה הפיננסית הכוללת ולא פעולה בודדת.
למשל , אם קרנות ההשתלמות שלי מנייתיות , יכול להיות שארצה אחזקות שונות בקופות אחרות .
בברכה,
אלמוג רובין
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין, יעוץ וליווי כלכלי? כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
