תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום שקד,

כשבוחרים את רמת הסיכון בתיק ההשקעות, אנחנו למעשה מקבלים החלטה קריטית שתשפיע ישירות על התכנון הפיננסי לטווח קצר או הארוך לפי העניין, ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר, כך גדל פוטנציאל התשואה, אך גם גדל  הסיכוי לירידות ולהפסדים בהתאם

השפעת סיכון גבוה

השקעה בסיכון גבוה (למשל, מניות בודדות או השקעות בטכנולוגיות חדשניות) מתאימה לרוב לאנשים צעירים, או לבעלי יכולת כלכלית גבוהה שיכולים "לספוג" הפסדים כלומר יש להם רזרבות פיננסיות. היתרון המרכזי הוא פוטנציאל לצמיחה מהירה של ההון, שיכולה להאיץ את התוכניות הפיננסיות.

עם זאת, סיכון גבוה דורש סבלנות רבה, שכן הוא עלול לכלול גם תנודתיות קיצונית וירידות חדות. כדי שהשקעה כזו תצליח, יש להשקיע בטווח ארוך וארוך מאוד, ובכך לאפשר לתיק להתאושש  במצב של ירידות

השפעת סיכון נמוך

השקעה בסיכון נמוך (למשל, אג"ח ממשלתיות או קרנות כספיות) מתאימה יותר לאנשים שקרובים לגיל פרישה או למטרות פיננסיות קצרות-טווח. היתרון הוא יציבות ובטחון גבוהים יחסית, אך גם פוטנציאל התשואה צנוע יותר.

השקעה כזו תבטיח לרוב שלא תאבדו את הקרן, אך היא עלולה שלא לספק תשואה מספקת על מנת לעמוד ביעדים כלכליים גבוהים, במיוחד לאורך זמן.

תכנון פיננסי כתוצאה של איזון

התכנון הפיננסי הוא למעשה עבודת איזון מתמדת בין הסיכון לתשואה. הוא מושפע ישירות מהתאמת התיק לגורמים כמו:

גיל ולוחות זמנים: ככל שאתם צעירים יותר, כך תוכלו לקחת יותר סיכון, שכן יש לכם יותר זמן להתאושש מירידות.

יעדים ומטרות פיננסיים: האם המטרה היא לצאת לחופשות בצורה מתוכננת, לעזור לילדים להפיק אירועים, לקנות דירה בעוד 5 שנים או לחסוך לפנסיה לעוד 30 שנים? יעדים ומטרות קרובים דורשים סיכון נמוך יותר.

אופי וסבילות לסיכון: עד כמה אתם מסוגלים להישאר רגועים כאשר תיק ההשקעות יורד ב-10% או 20%? תחושת הביטחון האישית היא מרכיב קריטי בתכנון.

לכן, החלטה לגבי רמת הסיכון היא לא רק על כסף, אלא על האופן שבו אתם מתכננים את חייכם, חשוב ללמוד לתכנן את הצבירות של החיסכון כדי שיענו לצרכים שלכם, גם ביעדים קצרים שוטפים, לדעת להשתמש בצבירה ולדאוג שהצבירה לא תפגע, כמו כן חשוב שתתאים למצב הפיננסי ולאופי האישי שלכם.

בברכה,

גדי ברקאי.

0544640290

0544640290