מתכנן פיננסי - משה ועקנין - כל הארץ

שלום דויד,

ניהול כלכלת המשפחה הוא תחום רחב ודינמי, המשפיע על כל היבטי החיים. בין אם אתם זוג צעיר, משפחה עם ילדים או לקראת פרישה, שאלת השאלות הנכונות היא המפתח להבנה, תכנון ושליטה. הנה מגוון שאלות שכדאי לשאול את עצמכם, את בני הזוג, או איש מקצוע בתחום:

1. שאלות על תמונת המצב הפיננסית הנוכחית:

• מהן ההכנסות נטו החודשיות של כל אחד מבני הזוג ומכל מקור אחר (שכר דירה, קצבאות וכו')?

• מהן ההוצאות הקבועות החודשיות שלנו (שכר דירה/משכנתא, חשבונות, גנים/בתי ספר, הלוואות, ביטוחים)?

• מהן ההוצאות המשתנות שלנו (מזון, פנאי, ביגוד, תחבורה)?

• מהו גובה המינוס החודשי הממוצע בחשבון העו"ש, אם קיים?

• מה סך החובות שלנו (הלוואות, משכנתאות, חובות בכרטיסי אשראי)?

• מהם הנכסים הפיננסיים שלנו (חסכונות, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, נדל"ן)?

• האם יש לנו קרן חירום מספקת, וכמה חודשי מחיה היא מכסה?

2. שאלות על הגדרת יעדים ומטרות:

• מהם היעדים הפיננסיים שלנו לשנה הקרובה? (לדוגמה: לסגור מינוס, לחסוך לחופשה, לרכוש רכב).

• מהם היעדים הפיננסיים לטווח הבינוני (3-5 שנים)? (לדוגמה: מקדמה לדירה, לימודי ילדים).

• מהם היעדים הפיננסיים לטווח הארוך (10 שנים ומעלה ופרישה)?

• כמה כסף אנחנו צריכים בכל אחד מהיעדים האלה?

• האם היעדים ריאליים בהתחשב במצבנו הנוכחי?

3. שאלות על תקציב, מעקב וניהול שוטף:

• האם אנחנו מנהלים תקציב מסודר? אם כן, איזה תקציב (למשל, "מעטפות", 50/30/20)?

• איך אנחנו עוקבים אחר ההוצאות שלנו? (אפליקציה, אקסל, ידני)?

• היכן ניתן לקצץ בהוצאות שוטפות מבלי לפגוע באיכות החיים באופן מהותי?

• האם יש "חורים" בתקציב שבהם הכסף פשוט נעלם?

• איך ניתן להגדיל את ההכנסות? (עבודה נוספת, העלאת שכר, עסק צדדי).

• מי אחראי על ניהול הכספים בתוך המשפחה (תשלום חשבונות, מעקב)?

• האם אנחנו משוחחים על כסף באופן קבוע וגלוי?

4. שאלות על חסכונות והשקעות:

• האם אנחנו חוסכים באופן קבוע, ובאיזה אחוז מההכנסה?

• האם אנחנו מנצלים את כל הטבות המס בחיסכון (למשל, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה)?

• האם תיק ההשקעות שלנו מותאם לרמת הסיכון שלנו וליעדים שהצבנו?

• האם אנחנו מגוונים את ההשקעות שלנו (פיזור סיכונים)?

• האם אנחנו בודקים את דמי הניהול שאנחנו משלמים במוצרי החיסכון וההשקעה השונים?

5. שאלות על ניהול חובות:

• האם אנחנו משלמים רק את מינימום החיוב בכרטיס אשראי או את כל הסכום?

• האם יש לנו הלוואות יקרות שניתן למחזר או לסגור מוקדם?

• מהי האסטרטגיה שלנו לסגירת חובות (לדוגמה, "כדור השלג" – מהחוב הקטן לגדול, או "מפולת השלגים" – מהחוב היקר לזול)?

6. שאלות על הגנה וביטוחים:

• האם יש לנו ביטוחים מתאימים (חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה, סיעוד, רכב, דירה)?

• האם הכיסוי הביטוחי מספק ומתאים לצרכים הנוכחיים שלנו?

• האם אנחנו משלמים על כפילויות בביטוחים או על ביטוחים מיותרים?

• האם יש לנו צוואה, ייפוי כוח מתמשך והוראות רפואיות מקדימות?

7. שאלות על חינוך פיננסי וערכים:

• איך אנחנו מחנכים את ילדינו לערכים פיננסיים (חיסכון, צריכה נבונה, עבודה)?

• איזה מודל פיננסי אנחנו מעבירים לילדינו?
  
  

לסיכום: השאלות הללו הן בסיס לתכנון פיננסי מעמיק. מומלץ לעבור עליהן באופן תקופתי, רצוי בליווי יועץ לכלכלת המשפחה או מתכנן פיננסי, שיכול לספק נקודת מבט אובייקטיבית, ידע מקצועי וכלים מעשיים להתמודדות עם האתגרים ולהשגת היעדים.

0547517001