תכנון פיננסי - גדי ברקאי, פתח תקווה - כל הארץ

שלום אוראל,

לפני הפרישה: שאלות חובה למיקוד פיננסי שיבטיחו עתיד יציב

המעבר ממעגל העבודה לפרישה הוא אחד מצמתי הדרכים המשמעותיים ביותר בחיים. כדי להבטיח שהמעבר יהיה חלק ונטול דאגות כלכליות, חשוב לבצע מיקוד פיננסי מעמיק ולשאול את עצמכם שאלות מפתח. התשובות לשאלות אלו יאפשרו לכם לתכנן נכון, להבין את הפערים ולפעול לצמצומם.

הנה השאלות המרכזיות שכדאי לשאול את עצמכם:

1. מהי תמונת המצב הפיננסית הנוכחית שלי?

• כמה כסף יש לי היום? (נכסים נזילים, חסכונות, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, נדל"ן).

• מה גובה החובות שלי? (משכנתא, הלוואות, מינוס). האם עדיף לסגור אותם לפני הפרישה?

• מה מצב קרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים שלי? (מה הצבירה, מה תהיה הקצבה החודשית המשוערת, אילו ביטוחים כלולים בהם).

• האם יש לי נכסים נוספים מניבים? (למשל, דירה להשקעה).

2. איך ייראו חיי בפרישה ומהי רמת ההוצאות הצפויה?

• איזה סגנון חיים אני רוצה לנהל בפרישה? (נסיעות, תחביבים, בילויים, עזרה לילדים/נכדים).

• מהן ההוצאות החודשיות הצפויות שלי? (מחיה בסיסית, דיור, בריאות, רכב, פנאי, הוצאות בלתי צפויות).

• האם יש הוצאות חד-פעמיות גדולות שאני מתכנן? (שיפוץ הבית, חתונה של ילד, רכישת רכב חדש).

• האם יש לי ביטוחים רלוונטיים שיכסו אירועים בלתי צפויים? (בריאות, סיעוד).

3. מה יהיו מקורות ההכנסה שלי בפרישה?

• מה גובה קצבת הפנסיה הצפויה לי מכל המקורות? (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קצבת זקנה מהביטוח הלאומי).

• האם אעבוד במשרה חלקית/אקבל קצבאות אחרות? (למשל, שכר דירה מנכס מניב).

• האם יש לי חסכונות נזילים שאוכל למשוך מהם קצבה חודשית משלימה?

• האם צפויה לי ירושה? (ואיך אתייחס אליה בתכנון).

4. האם יש פערים בין ההכנסות להוצאות ואיך לצמצם אותם?

• האם סך ההכנסות הצפויות שלי בפרישה יספיק לכיסוי ההוצאות הרצויות לי?

• אם לא, מהו הפער החודשי/שנתי?

• איך ניתן לצמצם את הפער?

  • האם עליי להגדיל את החיסכון לפנסיה כעת? (לדוגמה, להפקיד יותר לקרן השתלמות או קופת גמל).

  • האם עליי לשקול עבודה חלקית גם לאחר הפרישה?

  • האם עליי לשקול מכירת נכס?

  • האם עליי להפחית את רמת החיים הצפויה לי?

  • האם כדאי למחזר/לפרוס מחדש חובות קיימים?

5. תכנון מס וייעוץ מקצועי:

• כיצד תשפיע הפרישה על מצבי המיסוי? (קצבאות פנסיה, קצבת זקנה, משיכת כספים).

• האם אני מנצל את כל הטבות המס המגיעות לי כפורש/ת?

• מתי ואיך כדאי למשוך את כספי הפיצויים? (כקצבה או סכום חד פעמי, תוך ניצול פטורים).

• האם אני זקוק לייעוץ פנסיוני/פיננסי אובייקטיבי?

• האם אני זקוק לייעוץ משפטי בנוגע לצוואה או ייפוי כוח מתמשך?

6. סוגיות בירושה וצוואה:

• האם יש לי צוואה? אם לא, זה הזמן לערוך אותה.

• האם הצוואה שלי עדכנית ומשקפת את רצוני? (למשל, לגבי ירושת ילדים, חלוקת רכוש ספציפי).

• האם מינוי האפוטרופוס לקטינים (אם רלוונטי) מוסדר בצוואה?

• האם בני הזוג יודעים מהם ההסדרים ביניהם במקרה פטירה של אחד מהם?

שאלות אלו, על אף היותן מורכבות, הן הכרחיות ליצירת תכנית פרישה פיננסית מקיפה ובת קיימא. מומלץ בחום לבצע את התהליך בליווי של מתכנן פיננסי מוסמך או יועץ פנסיוני אובייקטיבי, שיסייעו לכם לאסוף את הנתונים, לנתח אותם ולבנות אסטרטגיה מותאמת אישית.

0544640290