מתכנן פיננסי - משה ועקנין - כל הארץ

שלום משה,

תודה על שאלתך.

בהלוואה בערבות המדינה ישנס מספר מסלולים שמקנים לך סכומי הלוואות שונים וגם נדרשים בטחונות שונים.

בדצמבר 2022 משרד האוצר עדכן את תנאי ההלוואה והוריד את גובה הבטחונות במטרה להנגיש את הלוואות הקרן לעסקים קטנים ובנוננים.

כל בעל עסק בישראל מעל גיל 18 ובעל עסק מורשה זכאי לקבל הלוואה מהקרן בערבות המדינה.

בעל עסק חייב להיות בעל התנהלות תקינה כלומר חשבון לא מוגבל, אין תיקים בהוצאה לפועל או בכונס הנכסים.

כאן אפרט לך את המסלולים השונים עם התנאים והבטחונות הנדרשים:

המסלול הראשון הנו מסלול עסק בהקמה:

עסק אשר טרם התחיל לפעול או עוסק פטור שמתכנן השקעה נרחבת אשר תגרום לו לעבור לסטטוס של עוסק מורשה ומעלה.

סכום המירבי 500,000 ש"ח תקופת ההלוואה ל 5 שנים. ניתן לקבל גרייס כלומר דחיית תשלומים עד 6 חודשים.

החזר ההלוואה יעשה בשיטת לוח סילוקין שפיצר.

שיעור הבטוח ייקבע ע"י נותן האשראי ולא יעל במסלול זה מעל 5% ל 300,000 ש"ח ול 15% ליתרה.

העמדת ההלוואה כרוכה בעמלה של 1% עד 2% מגובה הלוואה כתלות במחזור המכירות של הלווה.

עוסק המבקש הלוואה למטרת השקעה יידרש להשקיע לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה לאחר אישור ההלוואה ולפני עמדתה.

המסלול השני הוא מסלול כללי:

במסלול הזה כל בעלי העסקים קטנים ובנוניים זכאים לבקש הלוואה למטרות הבאות:

הון חוזר וגישור על פערי תזרים מזומנים,השקעות, מסלול משולב ( הלוואה המשלבת הון חוזר והשקעות).

סכום המירבי 500,000 ש"ח  או 8% ממחזור המכירות לפי הגבוהה מבין שניהם.                                   תקופת ההלוואה ל 5 שנים. ניתן לקבל גרייס כלומר דחיית תשלומים עד 6 חודשים.

החזר ההלוואה יעשה בשיטת לוח סילוקין שפיצר.

שיעור הבטוח ייקבע ע"י נותן האשראי ולא יעל במסלול זה לא יעלה מעל  15%.

העמדת ההלוואה כרוכה בעמלה של 1% עד 2% מגובה הלוואה כתלות במחזור המכירות של הלווה.

עוסק המבקש הלוואה למטרת השקעה יידרש להשקיע לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה לאחר אישור ההלוואה ולפני עמדתה.

המסלול השלישי הנו מסלול הון חוזר לטווח קצר:

מסלול הון חוזר לטווח קצר מיועד לעסקים קטנים ובנוניים המבקשים לקבל מימון לצורך הון חוזר או גישור פערי תזרים לטווח קצר עד 24 חודשים לרבות תקופת הגרייס.

סכום המירבי 500,000 ש"ח  או 8% ממחזור המכירות לפי הגבוהה מבין שניהם. 

תקופת ההחזר המירבית לא תפחת מ 12 חודשים ולא תעלה במסלול זה על 24 חודשים.

ניתן לקבל גרייס כלומר דחיית תשלומים עד 6 חודשים.

החזר ההלוואה יעשה בשיטת לוח סילוקין שפיצר או לוח סילוקין קרן שווה.

שיעור הבטוח ייקבע ע"י נותן האשראי ולא יעל במסלול זה לא יעלה מעל  10%.

העמדת ההלוואה כרוכה בעמלה של 1% עד 2% מגובה הלוואה כתלות במחזור המכירות של הלווה.

ישנם עוד 3 מסלולים שלא אפרט כאן מיכוון שאני לא יודע האם את נמנה על אחד מבינהם.

המסלולים הם : מסלול השקעה בתעשיה, מסלול לייצואנים, ומסלול לחקלאים.

במידה ואתה נמנה על אחד מבינהם את מוזמן לפנות אליי ושמח לעזור לך.

לסיכום בעת הגשת הלוואה לקרן המדינה חשוב מאוד להיות מלווה ע"י יועץ עסקי מיכוון שהתהליך מורכב.

הנך נדרש להכין תכנית עסקית מפורטת, להגיש אותה למשרד רואה חשבון בן דוד שלוי קופ שהם מוסמכים ע"י משרד האוצר לבחון את הבקשה ורק לאחר מכן לגשת לנותן האשראי שאתה בוחר ובוודאי שהוא נמנה ברשימה של משרד האוצר.

מוזמן ליצור עימנו קשר בטל: 077-9979770 ונשמח לעזור לך.

0547517001