עע.jpg)
מה חשוב לדעת על הלוואה בערבות המדינה
הלוואה בערבות המדינה היא פתרון שנועד לפתור כשל שוק. על אף 95 אחוזים מהעסקים בישראל הם עסקים קטנים ובינוניים, הרי שהבנקים לא ממהרים לתת להם מימון. ישנם לא מעט מקרים שבהם בעל עסק קיים נתקל בקשיי תזרים או מעוניין להשקיע בעסק שלו, מגיע לבנק ובכדי לבקש הלוואה בכדי לעשות זאת ולקבל סירוב או דרישה לביטחונות
הלוואה בערבות המדינה היא פתרון שנועד לפתור כשל שוק. על אף 95 אחוזים מהעסקים בישראל הם עסקים קטנים ובינוניים, הרי שהבנקים לא ממהרים לתת להם מימון. ישנם לא מעט מקרים שבהם בעל עסק קיים נתקל בקשיי תזרים או מעוניין להשקיע בעסק שלו, מגיע לבנק ובכדי לבקש הלוואה בכדי לעשות זאת ולקבל סירוב או דרישה לביטחונות. אצל יזמים המעוניינים להקים עסק חדש המצב קשה אף יותר וזאת בשל העובדה שהם לא יכולים להציג היסטוריה פיננסית שתעניק לבנק קנה מידה להחליט האם ההשקעה בהם משתלמת ולכן, הסיכוי שלהם לקבל אישור למימון מהבנק קטן מאוד. כאן למעשה נכנסת לתמונה הקרן לעסקים קטנים ובינוניים אשר מאפשרת לקבל הלוואה בערבות המדינה.
למי מיועדת הקרן בערבות המדינה?
הלוואה בערבות המדינה היא כאמור הלוואה המוצעת על ידי קרן של מיליארדים מטעם משרד הכלכלה, התעשייה ומשרד האוצר. הקרן המדוברת מעניקה בטחונות עבור הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
הלוואה הניתנת היא הלוואה בנקאית של אחד מ 4 בנקים: לאומי, מזרחי, אוצר החייל או מרכנתיל דיסקונט כאשר יש להלוואה זאת כמה יתרונות חשובים: המדינה היא שמאשרת את הזכאות להלוואה ונותנת את הביטחונות, הריביות על ההלוואה נמוכות, טווח ההחזר של ההלוואה הוא עד 5 שנים, מדובר על הלוואת גרייס המאפשרת לא להחזיר את הקרן בחצי השנה הראשונה, בטחונות נמוכים מצד העסק וכן, הלוואה בערבות המדינה לא תיכלל באובליגו של העסק או בעליו וכך לא תקשה לקחת הלוואה עתידית.
הקרן למעשה מאפשרת לכל עסק קטן או בינוני שהמחזור העסקי שלו איננו עולה על 100 מליון ₪ בשנה ולא עומדים כנגדו או כנגד בעליו הליכים משפטיים וכן אין לו חובות למדינה והוא לא מהווה לקוח מוגבל, להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה. עסקים מכל התחומים יכולים להגיש את הבקשה המדוברת, כאשר ניתן לקבל עד חצי מיליון ש"ל לצורך פתיחת עסק או לצרכי מימון והשקעות של עסק קיים או 8 אחוזים מהמחזור של השנה הקלנדרית האחרונה, הגבוה מבין שניהם.
איזה מסלולים קיימים בהלוואה בערבות המדינה?
ישנם כמה מסלולים במסגרת הלוואה בערבות המדינה: הלוואה ליזמים שמקימים עסק חדש, כאר המסלול המדובר מאפשר לכל עסק בהקמה. כדאי לכל יזם לפנות למסלול זה עוד טרם הוא מבצע התחייבויות כלכליות על מנת לוודא שיש לו את ההון הדרוש לצרכי הקמה והרצה. על היזם להביא עימו הון עצמי בשיעור 10 אחוזים מהסכום המבוקש בכדי לקבל אישור לבקשה.
מסלול שני הוא הלוואה בערבות המדינה לבעלי עסק רווחי אשר נקלעו לקשיי תזרים. מסלול הון חוזר מיועד לבעלי עסק קיים אשר חווים בעיות אשראי ומימון כתוצאה מניהול תזרים מזומנים. התוכנית העסקית של העסק צריכה להראות את יכולות ההחזר של העסק ועל כן מסלול זה מתאים לעסקים המצויים בקושי זמני או עסקים המצויים בתהליך של ליווי עסקי שמטרתו היא לשקם בעיית תזרים כרונית הפוגעת ברווחי העסק.
מסלול נוסף הוא בקשת הלוואה לבעלי עסק המעוניינים לשדרג אותו. מסלול זה מיועד לבעלי עסק המעוניינים לשדרג אותו באמצעות השקעה במלאי, ציוד, מעבר של מקום העסק לצרכי צמיחה ועוד. חשוב לציין כי במסלול המדובר יש צורך להוכיח כוונות בדמות השתתפות עצמית בגובה של 25 אחוזים בכדי לקבל את ההלוואה.
מסלול נוסף הוא המסלול המשולב הרלוונטי לבעלי עסקים שצריכים הלוואה על מנת לכסות על פער תזרימי וכן בכדי לשדרג את העסק
ויש גם את המסלול המהיר שבו מקבלים הלוואה עד 100 אלף ₪, לעסקים שהמחזור השנתי שלהם לא עולה על 3 מיליון ₪.
המסלול המהיר: הלוואה של עד 100,000 ש"ח המיועדת לעסקים שהמחזור השנתי שלהם אינו עולה על 3 מיליון ש"ח.
התנאים לקבלת ההלוואה
בכדי שהמדינה תאשר לתת את הערבות, שי כאמור תנאים הרלוונטיים שצוינו לעיל לכל סוג מסלול. מעבר לכך, ישנו מנגנון שצריך לעבור הכולל הכנת תוכנית עסקית נכונה ומדויקת וכן סביב בירוקרטי הכולל מספר סבבי אישורים כאשר בכל אחד מהם ניתן לקבל סירוב.
למידע נוסף מוזמנים לקרוא מאמר מקיף על התנאים הנדרשים להגשת הלוואה בערבות המדינה, לחץ כאן.
