האם ניתן וכדאי לפצל הפקדות פנסיוניות
האם כעצמאיים אנו יכולים לפזר את הפנסיה שלנו במספר חברות? האם ההפרשה לפנסיה צריכה היות כתלות בהכנסה או שאני שניתן להפריש איזה סכום שרוצים? תשובות לשאלות אלו ועוד בטור הבא...
1. כן ניתן להפקיד למספר חברות – אך אין בזה עניין , שכן הפנסיה נותנת מענה לשלושה מצבי עולם:
חיסכון .
נכות (אבדן כושר עבודה)
ושארים (פטירה).
אין יתרון בלנהל את הקרן ב2 חברות בגדול אלא אם יש מסלול השקעה ספציפי שרוצים לחלק מהכספים.
בגדול קרן אחת די מספק.
החשוב הוא :
-אילו מסלולי השקעה?
איזה תמהיל ?
זה הפרמטר החשוב.
2.ההפרשה לפנסיה והתלות בהכנסה :
לעניין ניכוי וזיכוי מס , או בלשון חופשית הטבות המס מההפקדה לפנסיה – זה יגזר בהתאם להכנסה השנתית.
לעניין בניית נכס פיננסי לטווח ארוך, ניתן להפקיד סכום גבוה יותר וכמובן להגדיל את הצבירה ואת הקצבה הצפויה .
לסיכום,
צריך להבין את הסיטואציה, מוצרים אחרים שקיימים, סטטוס בחיים ועוד .
ממליץ מאוד להתייעץ ולבנות תכנית פיננסית שמתאימה,
בברכה,
אלמוג רובין
יש לכם עוד שאלות לאלמוג רובין? כנסו!
https://www.rubin-asee.co.il/
054-2905771 קישור לפייסבוק: https://www.facebook.com/mutual.funds/
072-2422742
